В России кредитные карты Тинькофф банка пользуются большим спросом. Это легко объяснить тем удобством оформления продукта и простотой использования. А грамотное применение кредитки еще и выгодно. Наиболее популярен пластик серии Platinum. Однако до подачи заявки на выдачу карточки стоит взвесить все преимущества и минусы.
Плюсы карты
К преимуществам кредиток Тинькофф Platinum можно отнести:
1. Льготный период. Владельцу карточки дается срок на возврат денег, потраченных на покупки, без начисления процентов. Отсрочка дается на 55 дней.
2. Приемлемая ставка. Если не получилось вернуть средства в установленный беспроцентный период, процентная годовая ставка составит 29,9%. Фиксированная ставка по сбору за снятие с карты наличных равна 290 руб. плюс 2,9% от суммы.
3. Возможность участия в бонусных программах.
4. Бесконтактная оплата. При расчете за покупки в магазинах не нужно вставлять пластик в терминал и вводить PIN код.
5. Простота получения и оформления. В отличие от подачи заявки на получение других разновидностей потребительского займа, здесь не понадобится справка о доходах или копия трудовой книжки. Для получения пластика можно заказать доставку. Курьер привезет карточку в согласованную дату и время.
6. Большой лимит. Сумма заемных средств достигает 300 тыс. руб.
7. Возобновление. После внесения обязательного платежа можно пользоваться деньгами Тинькофф банка снова.
Стать обладателем кредитного пластика от Tinkoff очень легко. Достаточно иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет. Верхняя возрастная граница для женщин – 65 лет, а для лиц мужского пола – 75. Пакет документов ограничивается одним лишь паспортом. Кроме получения пластика курьером доступна доставка почтой РФ.
Минусы продукта
Как бы ни выглядели предложение банка и его продукт привлекательными на первый взгляд, имеется ряд существенных недостатков. Среди них:
1. Повышение процентов. Если придется снять с карты наличные, то льготный период и сниженная ставка 29,9% перестанут действовать. За обналичивание средств и прочие виды операций, включая покупки, а также при отсутствии оплаты минимального взноса, проценты возрастают до 49,9%.
2. Годовое обслуживание. При первом же применении пластика списывается плата за обслуживание. Размер списания составляет 590 руб. Стоит учесть, что даже при отсутствии в течение долгого времени операций по карте, снятия наличных и применения пластика, указанная сумма все равно будет начислена. Поэтому лучше карту закрыть и запросить в банке специальную справку, которая подтвердит прекращение действия договора.
3. Штрафы. Ежедневно за просрочку обязательного платежа будет начисляться 0,2 процента от суммы долга. И это еще не все. С первого дня отсутствия оплаты добавляется 590 руб. как санкция за опоздание. В итоге задолженность многократно возрастет.
4. Страховка. К основной ставке прибавляется 0,89% за страховую защиту. Комиссия начисляется за каждую операцию. Сюда входит снятие наличных и безналичные транзакции.
5. Оплата превышения суммы лимита. Если держатель пластика потратил больше установленной суммы займа по его карте, дополнительно удерживается 390 руб. При этом в течение расчетного периода предусмотрено трехкратное начисление комиссии.
Чаще получить одобрение большого лимита на практике редко кому удается. Новым клиентам не стоит надеяться на выдачу пластика с одобренной суммой более 70 тыс. руб.
Расчет удержания процентов
Рассмотрим в качестве примера карту Tinkoff Platinum с кредитным лимитом 64 тыс. руб. Допустим, что держатель не уложился в льготный период 55 дней, и все средства с кредитки были израсходованы. Банк рассчитывает размер минимального платежа индивидуально для каждого клиента. Максимально он может составлять 8% от размера долга, однако чаще величина взноса меньше этой цифры. При указанной сумме лимита обязательная оплата равна 3800–3900 руб.
Посмотрим, сколько процентов будет списано при внесении минимальной суммы: 64000:100*49,9:12=2662 руб. Вычитаем эти средства из 3900 руб., зачисленных на счет в качестве обязательного платежа. Получается, что на следующий месяц перейдет 1238 руб. Размер задолженности снизился до 62762 руб., что особо не изменило ситуацию.
Допустим, что у клиента отсутствуют средства для полного погашения долга. Чаще именно так и происходит. В следующем месяце снова вносится минимальный платеж 3800 руб. Сумма процентов составит 2609 руб., и опять на следующий период перейдет незначительное количество внесенных денег — всего 1191 руб. При таком раскладе выплата задолженности затянется на неопределенный срок (больше 3 лет).
Если еще и тратить средства возобновляемого лимита, то вернуть долг не получится никогда. Поэтому стоит хорошо подумать, правильно оценить свои финансовые способности, и только потом подавать заявку на кредитку Тинькофф.
Ну если же Вы бизнесмен, стоит обратить внимание на другую статью