Очень часто, мечты о новой квартире рушатся, столкнувшись с отказом от банка в получении ипотеки. И никто не станет объяснять причину такого решения. Банки очень тщательно проверяют платежеспособность клиента, надежность его места работы и работодателя, семейное положение и остальные данные. Есть самые главные требования, которым нужно соответствовать, подавая заявку на ипотеку:
- Возраст клиента должен быть от 21 года до 60 лет.
- Человек официально должен быть трудоустроен. Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев.
- Российское гражданство.
Если вы соответствуете этим требованиям, то можете попробовать подать заявку. Но это не все, что банк хочет о вас знать. Перечислим моменты, на которые он обращает внимание при рассмотрении заявки, чтобы понять, почему откажут в ипотеке:
- Первое, на что обращают внимание, это кредитный рейтинг или кредитная история. Вся информация о кредитах, наличие долгов по займам и так далее хранится в бюро кредитных историй. Если у вас были просрочки платежей, даже по маленьким потребительским кредитам, то история будет отрицательной и банк может отклонить заявку. А совсем чистая кредитная история тоже отрицательно повлияет на принятие решения о выдаче ссуды. Так как банк не сможет определить вашу порядочность.
- Если для вас получается слишком большая сумма платежа. Изучая платежеспособность клиента, кредитно-финансовые организации считают приемлемым, если платеж составляет не более 40% от общего дохода. Высчитывается среднедушевой доход на каждого члена семьи. Наличие кредитных карточек, даже если вы ими не пользуетесь, снизит шансы на одобрение. Так как банки посчитают их за полученные займы, и 10% от лимита кредитки засчитают к обязательствам по кредитам.
- Пытаться обмануть кредитно-финансовую организацию, подделав документы и предоставив недостоверные данные, плохая идея. Банки очень тщательно проверяют всю информацию о человеке, и легко поймают лож. В такой ситуации отказ неизбежен.
- Если с вами трудно связаться по телефону, не берут трубку с места вашей работы, скорее всего банк откажет в выдаче ипотеки. Некоторые даже требуют, чтобы у работодателя был стационарный телефон, а если только сотовый, то обязательно зарегистрированный на юридическое лицо.
- Если ваш работодатель состоит в черном списке, то откажут, посчитав ненадежным и нестабильным место вашей работы. Ведь ипотека берется не на маленький срок, а за это время организация может обанкротиться или вы попадете под сокращение.
- Наличие неуплаченных налогов или штрафов, судимость тоже портят вашу репутацию.
- Если вы совсем недавно уже подавали заявку и получили отказ, а времени прошло еще мало. В такой ситуации банк даже не будет повторно делать анализ клиента.
- Даже сотрудник кредитно-финансовой организации, который принимал у вас заявку, может повлиять на отказ в получении ипотеки, если вы отвечали на вопросы не уверенно, долго и показались подозрительным. Кстати, смотрят и на внешний вид клиента и опрятность.
- На состояние здоровья тоже обращают внимание. Отказать могут беременным женщинам, инвалидам, тяжело больным и тем, кто долгое время находится в стационаре.
- Ошибки в предоставленных документах из-за невнимательности или некомпетентности сотрудника, который выдавал справку.
Это конечно не самый полный перечень причин, по которым вам могут отказать в получении ипотеки. Любой фактор, не понравившийся банку, дает ему повод отказать клиенту. Помощь в получении кредита могут оказать брокерские фирмы, но им, естественно, нужно будет заплатить.