Наверняка все слышали это слово – рефинансирование, или другими словами пере кредитование. Такую возможность предлагают банки, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика. Рефинансирование предполагает получение займа с меньшим процентом для погашения уже оформленного займа. То есть человек закрывает один кредит с помощью другого, но уже процент по нему и ежемесячные выплаты будут меньше, соответственно нагрузка на бюджет снижается.
Как я пытался рефинансировать свои платежи по кредитам
Сейчас в стране идет снижение процентов на займы, это и есть подходящий момент оформить договор ссуды с меньшей ставкой для закрытия старых долгов. Как это выгодно банку? Финансово-кредитные организации таким образом привлекают к себе новых клиентов и продают свои предложения, чтобы получения от них прибыль .
Вот и я, осознав, что оформленная мной ссуда слишком дорого обходятся, а нынешние предложения начинаются аж с 8-9% годовых по некоторым видам займов, пытался рефинансировать свои платежи по кредитам. При этом столкнулся с некоторыми условиями:
- у вас должна быть хорошая репутация заемщика;
- по договору банк не запрещает досрочное погашение;
- срок кредита, который необходимо погасить с помощью рефинансирования, должен быть более 3 месяцев, для некоторых организаций и от 6 месяцев;
- до полного погашения ссуды должно оставаться 3 или больше месяцев;
- возраст заемщика от 21 года, но не старше 65 лет;
- стаж работы от 6 месяцев и более на последнем месте работы;
- все платежи по займу вносились вовремя, без просрочек.
Хочу отметить, что рефинансирование будет выгодным в том случае, если вы брали ссуду совсем недавно. Потому что львиную долю процентов по займу мы уплачиваем в самом начале. А если прошло уже больше половины срока по договору, то рефинансировать его нет смысла. Это может даже оказаться убыточным.
А так же разница между процентом по старому займу и по кредиту для рефинансирования должна быть не меньше 2%. Чем больше, тем выгоднее. При рефинансировании мне пришлось потратиться на оформление документов и новой страховки по займу. Поэтому, стоит, сначала, попробовать пере кредитоваться в том же банке, где брали ссуду. Иногда они идут на уступки, при наличии весомых причин. Это позволит вам сохранить хорошие отношения с данной кредитно-финансовой организацией.
У меня был кредит на сумму 450 000, который я брал на 3 года под 24% годовых. Всего банку надо было отдать 635 572 рубля. Ежемесячный платеж составлял 17 655 рублей. Спустя год выплат, я решил досрочно погасить этот долг, взяв ссуду в другой организации. На тот момент по общему долгу уже было выплачено 211 860. Оставалась сумма в 333 921 рубль. На сумму 335 000 я оформил новый договор ссуды с другим банком под 18% годовых уже на 2 года. Ежемесячно стал платить 16 725 рублей. Всего нужно было отдать банку 401 389 рублей. Итого по двум кредитам я заплатил 613 249 рублей. А по первому, без рефинансирования отдал бы 635 150 рублей. Выгода рефинансирования составила 21 901 рубль. Для расчета экономии в закрытии одного кредита другим можно использовать онлайн-калькуляторы.
Таким образом, если тщательно и с умом подходить к вопросу перефинансирования, то действительно можно получить выгоду от этой программы. В некоторых случаях она окажется не большой, иногда может и вовсе не будет стоить затрат времени и сил ради маленькой экономии.