Кредитный потребкооператив — саморегулируемая некоммерческая организация, которая основана на добровольном членстве физических и (или) юридических лиц, объединившихся по одному роду деятельности, месту проживания, социальному статусу для решения финансовых вопросов.
Зачем вступать в кредитный потребкооператив?
В потребкооперативы люди объединяются, чтобы помочь друг другу в решении финансовых проблем. КПК — своеобразная касса взаимопомощи, новый старый способ сохранить сбережения. У одних появились свободные средства, которые хочется вложить, но у банков невыгодные проценты. А другим, наоборот, потребовались дополнительные деньги на бизнес или иные нужды, а в том же банке нелегко быстро взять кредит. На основании взносов и вложенных средств пайщиков формируется общий фонд кооператива — фонд экономической взаимопомощи, из которого пайщики кредитуются, если появится необходимость. Например, в сельской местности не везде открыты отделения банков, поэтому КПК является единственным местом, где можно взять заем.
Настоящий кредитный потребкооператив создается как некоммерческая организация, которая не преследует получение прибыли, в отличие от финансовых пирамид, банковских организаций. КПК не занимается производством, не ведет торговую деятельность.
Единственная функция кооператива — организовать и контролировать процесс финансовой взаимопомощи внутри коллектива: принять деньги, которые хотят вложить одни пайщики и выдать займы тем членам, которые в них нуждаются. В этом отличии, а также в добросовестном отношении к вкладчикам заключается популярность этого типа организации для граждан.
Процент по займу в КПК будет выше, чем в банке, но получить его проще. У банка найдется масса формальных причин для отказа, начиная с недостающих справок и заканчивая коротким стажем работы заявителя. Еще сложнее получить деньги на стартап молодым предпринимателям, у которых еще не сложилась положительная кредитная история. В этом отношении КПК намного гибче банков, деньги выдаются пайщикам без многочисленных справок и поручителей. Однако у пайщика должна быть положительная репутация, ведь выдаются деньги других пайщиков.
Финансы кооператива — это средства его участников, поэтому вклады принимаются под процент выше, чем у банка. Вкладчики получают больший доход по процентам, чем если бы разместили вклад на банковском депозите. Но не стоит доверять фантастическим процентам по вкладам, присутствует риск попасть в финансовую пирамиду и остаться без сбережений. Прикрываясь названием КПК, такие организации стараются привлечь как можно больше средств граждан, чтобы выплатить проценты первым вкладчикам.
Потребкооперативы, состоящие в СРО, платят страховой взнос, чтобы гарантировать сохранность вкладов пайщиков. Соответственно, поэтому не предлагают завышенных процентов. Так, средняя ставка КПК «Вебинвест» составляет 12,5%-13,95%, что выглядит правдоподобно по сравнению с раздутыми ставками до 70% годовых. Такие проценты сразу ставят под сомнение благонадежность этих организаций.
Важно! Брать заем в КПК могут только пайщики. Люди или организации со стороны не вправе получить кредит.
Кто может стать членом КПК
Чтобы взять кредит в КПК или сделать вклад, нужно стать пайщиком. Каждый желающий может получить членство в кооперативе. Не имеет значения социальный, возрастной статус. Члены кооператива — пенсионеры, студенты, служащие — представители разнородных социальных слоев общества.
Типичный портрет клиентов КПК:
- граждане 26–50 лет;
- больше представителей сильного пола;
- пенсионеры, которым предоставляются выгодные предложения на льготных условиях;
- социальный статус: представители среднего класса — сферы услуг, работники бюджетных учреждений (медики, учителя), торговли при средней заработной плате в 25 000–40 000 рублей;
- среди вкладчиков встречаются крупные инвесторы, которые делают вклады на пару миллионов рублей;
- пайщики стали больше дотошными в выборе кооператива как инструмента инвестирования денежных средств. Помимо учета времени нахождения на рынке и процентов кооператива, интересуются рейтингом и отзывами о финансовых показателях в категориях доходность-риск;
- инфляция съедает деньги на банковских депозитах, поэтому народ чаще отдает предпочтение вкладу в КПК под выгодные проценты;
- кредиты берутся, когда появляются непредвиденные расходы на покупку жилья, автотранспорта и иные дорогостоящие приобретения;
- самыми ответственными пайщиками считаются женщины среднего возраста, с постоянным официальным местом работы и семьей;
- принадлежность к одному региону или населенному пункту.
Условия вступления в кооператив
Участником кооператива вправе стать гражданин РФ с 16 лет и выше или юрлицо. Иногда требуется рекомендация другого члена КПК.
Подается заявление с просьбой рассмотреть заявку на вступление в кооператив. Перед подачей заявления происходит знакомство с Уставом и требованиями организации к пайщику. Под требованиями понимается: своевременная уплата членских взносов, участие в собрании и иные обязанности, установленные в организации. Если возражений против вступления нет, вносится вступительный взнос, который под силу оплатить даже пенсионерам. Сумма взноса 100–300 рублей. Помимо вступительного взноса ежемесячно уплачиваются небольшие членские взносы.
Пайщики, которые хотят подзаработать на капитале, вносят деньги в фонд экономической взаимопомощи кооператива. Из этого целевого фонда выдаются заемные средства под проценты другим членам КПК.
Для вступления в кооператив потребуются документы:
- данные паспорта или удостоверения личности;
- заявление;
- заполненная анкета
- рекомендация другого члена кооператива (по запросу).
Участие в КПК подтверждается членской книжкой или сертификатом. В выданных документах содержатся сведения о члене КПК: ФИО, юридический адрес кооператива, сумма паевого взноса, ИНН, дата внесения паевого взноса и выдачи членской книжки или сертификата.
Члены КПК обязаны участвовать в собраниях кооператива, на которых происходит управление организацией и принимаются решения о выдаче займов. Каждый участник имеет право голоса. Например, в КПК «Вебинвест» заявки по выдаче займа оперативно рассматриваются в течение суток. Такой серьезный подход вызывает доверие к этому кооперативу, у которого к настоящему времени наработан впечатляющий опыт работы. КПК «Вебинвест» работает на российском рынке потребкооперации с 2008 года и занимает первые позиции в рейтинге по надежности и качеству предоставляемых услуг.
Нужно иметь в виду, что члены КПК несут совместную ответственность при наступлении возможных рисков и убытков. На собрании общим голосованием принимается решение о покрытии наступивших убытков за счет дополнительных членских взносов.
Кооператив — добровольная организация людей, объединенных целью сохранить и приумножить доходы. Если член кооператива решит выйти из него, то ему возвращаются вложенные деньги. Соответственно, перед выходом из КПК придется погасить взятый заем, если он есть.