Верной дорогой пойдём мы, товарищи, к нашим финансовым целям!
Большинство финансовых консультантов рекомендуют начинать инвестировать с составления финансового плана. И это правильно! Именно финансовый план позволяет соединить цели человека с его личными особенностями и теми инструментами, которыми он будет пользоваться.
Но прежде, чем написать финансовый план, надо хорошо продумать ряд вопросов. Без ответов на них финансовый план не работает! А становится ещё одной «мёртвой» бумажкой.
Финансовое планирование для бизнеса и жизни
В этой статье я соединила концепцию финансового планирования для крупного бизнес-проекта с задачей финансового планирования для личного жизненного проекта, каким бы он ни был!
В любом бизнесе, прежде, чем начать действовать, надо хорошенько прописать следующие документы.
- Бизнес-стратегию. Отвечает на вопросы «что мы делаем», «как мы это делаем», «для кого мы это делаем».
- Финансовую стратегию. Отвечает на вопросы, сколько нам нужно денег и других ресурсов, откуда берём средства для реализации бизнес-стратегии, как распределяем прибыль, где получаем займы, как финансируем рост.
- Финансовую модель. Рассматривает ряд сценариев, позволяющих сравнить различные варианты развития событий и принять решение о выборе ближайших действий.
- Финансовый план. Это тот вариант среди всех сценариев, который принимается для работы на ближайшее будущее. Финансовый план подлежит пересмотру и переписыванию в зависимости от жизненных обстоятельств! Иначе он не будет работать.
Тот подход к финансовому планированию, который я задаю для индивидуальных клиентов – физических лиц, отрабатывает его задачи так же глубоко, как обычно я отрабатываю задачи бизнеса.
Мы начинаем с жизненной стратегии. Что именно хочет клиент получить от жизни? На одной странице надо написать, чего человек хочет, зачем он этого и хочет и какие материальные объекты приведут его к мечте.
Отталкиваясь от жизненной стратегии, пишем финансовую стратегию. Какие ресурсы у нас уже есть для достижения целей. Как их увеличить и оптимизировать. Как лучше всего прибегнуть к заёмным ресурсам.
На основании этих двух документов строим финансовую модель. Это гибкий расчёт, который позволяет оцифровывать цели и анализировать их достижимость. В него легко добавлять и убирать цели, составлять разные варианты развития событий.
И только после этой проделанной работы рождается личный финансовый план! Это рабочий инструмент на год или несколько лет вперёд, где по шагам расписано, что и как человеку делать для достижения его целей. План этот может быть пересмотрен клиентом самостоятельно, потому что все предварительные инструменты у него уже есть.
Будет ли личный финансовый план действительно полезен?
Важно понимать! Модели и планы пишет финансист. Но предпосылки задаёт клиент. И качество планирования, рабочесть заданной программы и её выполнение - зависят именно от клиента. От реалистичности его представлений о самом себе и правдивости информации, которую он даёт. И, конечно, от готовности к действиям.
Я обычно очень подробно отрабатываю с клиентом все этапы финансового планирования. Написание плана может занимать месяц. Такой подход позволяет максимально полно учитывать все пожелания и реальную ситуацию. И избегать ошибочных действий, которые впоследствии приведут к потерям и разочарованиям. Подготовительная работа может утомлять. Но результат всегда того стоит!
Продолжение по ссылкам:
Часть 1
Часть 3
Часть 4
Видео на канале:
Куда вложить, чтобы не потерять?
Понравилась статья? Ставь лайк и делись в друзьями!
Подписывайся на канал, будет много интересного!
Ещё много интересных статей тут:
Если у Вас есть любые вопросы по темам личных финансов и инвестиций, можем обсудить их лично! Первая 30-минутная консультация - бесплатно!
ЗАПИСЬ