В СМИ немало критики приходится в адрес кредитных потребкооперативов. В большей степени критикуют КПК, чтобы подчеркнуть надежность банков (неважно, что за прошедшее время некоторые из них со скандалом «схлопнулись»). На КПК списывают принадлежность к финансовым пирамидам, незащищенность пайщиков, а также полную бесконтрольность во внутренних делах.
Почему в СМИ и интернете столько противоречивой информации о кредитных потребкооперативах?
В этом вопросе кроется с большей вероятностью две доминирующие причины:
- Жесткая конкурентная борьба за деньги потенциальных вкладчиков.
- Манипулирование массовым сознанием — нежелание признать, что при множестве разрекламированных финансово-кредитных организаций кредитные потребкооперативы прочно заняли собственную нишу на экономическом рынке.
В этой статье на примере КПК «Вебинвест», который уже больше 10 лет работает в кредитной потребкооперации, разберемся с заблуждениями, касающимися деятельности КПК.
Миф 1. Кооперативы — это те же финансовые пирамиды
Под аббревиатурой КПК нередко действуют мошенники, которые привлекают деньги граждан по принципу финансовых пирамид. 2017 год стал рекордным по количеству закрытых псевдокооперативов и обманутых пайщиков.
Схема привлечения личных сбережений граждан не меняется — обещание сверхдоходности, выплата процентов первой волне вкладчиков, агрессивная реклама, открытие множества филиалов, остановка выплат, судебное преследование. В итоге под негодование людей по поводу потерянных денег, попадают добросовестные кредитные кооперативы.
До сих пор остается открытым вопрос: зачем люди продолжают вкладывать деньги в подобные структуры?
Проблема состоит в том, что у людей отсутствуют основы финансовой грамотности. Деньги приносят пассивный доход в результате выгодного вложения, а не бездумного инвестирования ради заманчивых процентов в финансовые пирамиды. Не составит труда соотнести обещанные проценты по вкладам с реальной экономической ситуацией в кредитном секторе по стране.
Выбор кооператива лежит на будущем пайщике. Перед вступлением в КПК рекомендуется обратить внимание на некоторые моменты:
1. Кредитный потребительский кооператив — организация некоммерческая. Ее цель — помощь пайщикам в решении финансовых проблем. В КПК не только принимаются вклады, но и выдаются займы. Подобный механизм делает возможным сохранять баланс между приходящими и заемными средствами, что обеспечивает финансовую устойчивость организации.
2. Слишком активное позиционирование организации в СМИ свойственно финансовым пирамидам. Кооперативы вряд ли пойдут на то, чтобы вкладывать деньги пайщиков в недешевую рекламу.
3. Сколько времени находится кредитный кооператив на рынке. Достоверность сведений легко проверить с помощью сайта ФНС России.
Миф 2. Банковские вклады подлежат госстрахованию, а деньги пайщиков не защищены
С 2011 года надзорные функции за КПК перешили к СРО, а работа потребкооперативов приведена к единому стандарту. Без членства в СРО, в соответствии с действующим законодательством, КПК не вправе вести соответствующую деятельность. Саморегулируемые организации наделены полномочиями контроля и регулирования работы кооперативов, проводят ежеквартальные проверки финансовой отчетности потребкооперативов.
Помимо контролирующих задач, СРО занимаются формированием компенсационного фонда в случае финансовых рисков, взаимодействуют с Минфином. Добросовестные КПК при этом дополнительно страхуют сбережения вкладчиков от возможных финансовых рисков через страховые компании. Проверить информацию о том, состоит ли организация в СРО, можно на сайте Центробанка РФ.
Например, КПК «Инетинвест» — член саморегулируемой организации «Губернское кредитное содружество», тоже добровольно страхует вклады пайщиков в АО «НАСКО» с уставным фондом в 384 млн рублей. Каждому пайщику-вкладчику предоставляется страховой сертификат на сумму взноса до 700 000 рублей.
Как утверждает замдиректора департамента центра МФО ЦБ Андрей Медведев, ЦБ РФ контролирует соблюдение базовых стандартов кредитных кооперативов, состоящих в СРО. Большая часть участников рынка КПК — это организации, занимающиеся законной и реальной деятельностью. Благодаря работе КПК в отдаленных или небольших населенных пунктах люди получают необходимый уровень доступности заемных средств.
Главная задача ЦБ состоит в освобождении рынка кредитной потребкооперации от нечестных участников, чье предпринимательство негативно отражается на репутации сектора.
Миф 3. Поскольку КПК некоммерческие организации, то государством их деятельность не контролируется
На самом деле работа КПК регулируется законодательством РФ и контролируется несколькими госорганами. Центробанк РФ ведет контроль за теми кредитно-потребительскими кооперативами, которые включены в госреестр КПК. Сведения в госреестр поступают со стороны ФНС и СРО. КПК «Вебинвест» также входит в состав кредитных потребкооперативов, включенных в государственный реестр КПК.
В случае возможных нарушений, информация о которых получена через обращения граждан, СРО проводит проверку кооператива. В свою очередь, надзор за соблюдением законодательства и контроль за СРО входит в компетенцию Банка РФ и Росфинмониторинга.
Центробанк РФ вправе запрашивать сведения о работе кооператива, учредительные документы, отчеты бухгалтерии. При выявлении нарушений Банк РФ вправе запретить конкретному кооперативу принимать деньги пайщиков и новых членов. Если КПК не устранил выявленные нарушения, Центробанк РФ вправе обратиться в суд с иском о принудительном закрытии и ликвидации кооператива.
Организация и жизнедеятельность кооперативов регулируется ФЗ за №190 «О кредитной кооперации». Закон четко регламентирует порядок организации потребкооперативов, порядок работы органов управления, механизм консолидации личных сбережений пайщиков, а также материальной ответственности перед ними.
Законом предусмотрена обязанность формирования кооперативом резервного фонда для покрытия непредвиденных убытков, а также компенсационного фонда, страхующего вклады пайщиков (ст.40 ФЗ за № 190).
Будущим пайщикам важно понимать, что при постоянном снижении ставки ЦБ РФ, на банковских депозитах сегодня хранить сбережения невыгодно. В КПК пайщики смогут не только сберечь деньги от инфляции, но и получить постоянный доход с процентов.
Кредитные потребкооперативы даже во времена кризиса не перестают выдавать займы пайщикам. Пайщикам не нужно проходить скоринговую процедуру проверки собственной платежеспособности, которая обязательна в банках. Главные критерии для положительного ответа в предоставлении займа — членство в кооперативе и положительная репутация среди пайщиков.
Подписывайся на канал!