«Fitch Ratings отмечает, что меры Центрального банка Российской Федерации, направленные на сдерживание быстрого роста розничного кредитования посредством увеличения коэффициентов риска, применяемых банками к необеспеченным кредитам, могут оказаться малоэффективными», – к такому выводу пришли аналитики агентства.
Эксперты считают, что угроза закредитованности населения становится все более актуальной, независимо от увеличения коэффициентов риска.
«Влияние на капитал основных игроков будет ограниченным, однако эти банки по-прежнему будут иметь значительные возможности для увеличения объемов кредитования», – говорится в исследовании.
► Le Figaro пугает россиян кредитным пузырем
Ранее о том, что рекордное число кредитов, полученных россиянами, может привести к возникновению финансового пузыря, предупреждал Всемирный банк (ВБ).
Согласно оценке ВБ, кредитные долги наших сограждан в декабре прошлого года достигли 210 млрд евро, что в 2 раза больше декабря 2013 года.
По мнению Всемирного банка, двукратный рост закредитованности населения при падении реальных доходов формируют диспропорцию.
«Рост инфляции и повышение ставки НДС может привести к возникновению финансового пузыря. Не справляясь с кредитной нагрузкой, россияне начнут брать новые займы, чтобы выплатить старые. А с ростом процентных ставок это станет еще более невыгодно», – пугают эксперты.
Напомним, что прошлым летом Центробанк повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года. Для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) в 10–15% коэффициент риска повышен до 130%, для ПСК в 15–20% – до 150%, для ПСК в 20–25% – до 180%, для кредитов с ПСК в 25–30% – до 200%.
Вместе с тем, как отмечала в декабре глава Банка России Эльвира Набиуллина, особого эффекта от этой меры регулятор пока не видит.
«В настоящее время почти все банки предлагают необеспеченные кредиты сроком на 7 лет, а некоторые – до 10 или даже 15 лет. Мы считаем это высокорисковым подходом, который может привести к перегреву, сходному с ситуацией в 2013–2014 годах, когда потери по розничным кредитам резко увеличились, оказав давление на прибыльность банков и обусловив снижение капитала у некоторых розничных банков», – указывает Fitch.
Вместе с тем, по оценке аналитиков рейтингового агентства, в действиях российского регулятора есть и иные меры, которые могут бать более эффективными в противостоянии с закредитованностью. И одна из них – введение лимитов на долговую нагрузку заемщиков.
Напомним, что с 1 января 2019 года начали действовать ограничения на выдачу потребительских кредитов. Теперь Центробанк более пристально следит за категориями заемщиков, ставками и объемом кредитов.
