Получение ипотеки является непростой операцией для всех категорий граждан. Однако в последние годы банки активно идут на встречу в том числе и пожилым людям, давая им все больше возможностей в сфере кредитования. О том, каковы условия ипотечных кредитов для пенсионеров мы поговорим сегодня.
Существующие ограничения
Получение ипотеки пенсионером является вполне посильной целью, однако для ее достижения следует учитывать ряд нюансов:
· более охотно банки выдают ипотеку в том случае, если пенсионер трудоустроен;
· существует возрастной лимит, позволяющий пенсионеру обращаться в различные банки. В большинстве таких учреждений предполагается, что на момент финальной выплаты заемщику должно быть не более 65 или 70 лет;
· поскольку пенсионеры находятся в группе повышенного риска и не являются надежными клиентами для банка, отыскать низкую процентную ставку или небольшой первоначальный взнос очень проблематично.
Ипотека для неработающих пенсионеров
Что же делать тем пенсионерам, которые не трудоустроены, и в то же время хотят взять кредит? Выход из этой ситуации есть, однако вам придется ограничиться работой с всего одним банком – Сбербанком. Однако и этот банк предполагает свои ограничения – на момент погашения задолженности заемщику не должно быть больше 75 лет.
Для того, чтобы ваша заявка на оформление кредита была одобрена, необходимо обязательно предоставить выписку из Пенсионного Фонда РФ. Помимо этого, банк предоставляет еще два основных требования:
· пенсионер должен иметь поручителя;
· приобретаемое имущество непременно становится залогом.
При этом неработающим пенсионерам важно учитывать, что банк не дает каких-то особых льгот данной категории граждан. Ежемесячные суммы выплат и конечный размер кредитования будут рассчитываться также, как и для заемщиков, имеющих постоянную работу.
Обратная ипотека
Для многих пенсионеров отличным способом взять ипотеку является взятие пожизненного кредита, именуемого обратной ипотекой. Мы уже говорили об этой возможности в связи со сбербанком, упоминая о залоге. Суть этой процедуры заключается в том, что пенсионер имеет возможность получить пожизненный кредит, однако после его смерти банк получает возможность распоряжаться квартирой по своему усмотрению и перепродавать ее. В результате от получившейся суммы учреждение берет свой процент, а остаток отдает родственникам усопшего.
Созаемщики
В большинстве ситуаций созаемщиками становятся супруги или родители, однако в случае с пенсионным возрастом данная ситуация усложняется. К сожалению, один пенсионер не может стать созаемщиком другого, поскольку банк не считает такое «распределение ролей» сколько-нибудь надежным. В большинстве банков созаемщику должно быть не более шестидесяти лет. При этом доверенное лицо должно учитывать, что в случае невыплат заемщика, все задолженности упадут именно на него.