Можно пойти за кредитом, имея официальный неплохой доход и закрытые долги, а потом недоумевать, почему получил отказ. Все дело в кредитном рейтинге – это данные, на основании которых банки делают вывод, давать вам заем или нет.
Долгое время узнать свой кредитный рейтинг можно было платно – такие услуги предлагают несколько сервисов. Но появился новый способ: узнать свою банковскую историю можно будет бесплатно, правда, всего два раза в год.
Итак, в силу вступили поправки к закону «О кредитных историях», которые и позволят всем нам посмотреть на себя глазами банка. С сегодняшнего дня у каждого россиянина появляется персональный кредитный рейтинг, который можно будет получить бесплатно вместе с отчетом из БКИ (бюро кредитных историй).
Как узнать?
Данные можно будет заказать на портале госуслуг. Бесплатно удастся получить два отчета в год. Рейтинг высчитывается в баллах – чем выше балл, тем ниже уровень риска и больше вероятность того, что банк выдаст вам заем.
Что влияет на рейтинг?
Уровень долгов, которые вы платите сейчас, наличие просрочек по кредитам, сама продолжительность истории займов. Если просрочки платежей были, даже небольшие – рейтинг может снизиться.
По статистике, высокий рейтинг у 78% российских заемщиков. Низкий результат всего у 13% тех, кто брал в банке займы. В сравнении – очень даже хорошо у нас, россиян, с финансовой дисциплиной.
Почему рейтинг может быть низким?
Сейчас кредитные истории хранятся в разных бюро, одна и та же может быть в нескольких, и рейтинг составляют не банки, а бюро. Так что если вы даже идеальный заемщик, история может быть не на самом высоком уровне. На данные могут влиять образование, место проживания, семейное положение, наличие сразу нескольких кредитов, по которым вы платите и так далее. Еще в историю могли попасть данные вашего полного тезки – такие ошибки случаются – или долги, которые вы не считаете, например, по коммуналке или старой симке.
Как улучшить кредитную историю?
Идеально погасить несколько долгов. Например, платить в течение месяца за покупки кредитной картой, зарплату не трогать, а в следующем месяце погасить ей долг по кредитке. Месяц кредитка лежит, в следующем можно начинать сначала.
Взять микрозайм на небольшой срок и быстро погасить его. Деньгами можно не пользоваться, пусть лежат до оплаты долга, главное – показать, что вы надежный заемщик. Тут есть опасность – из-за высоких процентов банки могут рассматривать тех, кто пользуется кредитами от МФО, как входящих в группу риска.
Взять кредит наличными в банке – 50-100 тыс. рублей на срок до полугода.
Важно помнить, что в рекомендациях ЦБ есть пункт о том, что банки не должны закредитовывать людей. То есть, если вы обращаетесь за 4-м и более займом, вам его, скорее всего, не дадут. Сначала погасите то, что есть. К слову, долги супругов тоже будут учитываться.
Если долги есть – подайте заявление на реструктуризацию. Если срок просрочки небольшой, подойдет также рефинансирование кредита.
Не стоит – покупать услугу «улучшение кредитной истории». Ее не удалить из бюро, не улучшить за короткий срок, скорее всего, вы просто станете жертвой мошенников.