ЦБ готовится объявить войну мисселингу — продаже финансового продукта под видом другого. Наиболее ярким примером мисселинга, который, по сути, является обманом потребителей, является продажа полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) под видом вкладов.
Данный финансовый инструмент не только не гарантирует прибыли, но также не подпадает под программу страхования вкладов, а значит клиент может остаться вовсе без денег.
С 1 января у Центробанка появилось право на проведение «контрольных закупок» в банках без предупреждения.
Как отмечают в ЦБ, опасность мисселинга в том, что клиентам не сообщают обо всех особенностях и рисках того или иного продукта. Чаще всего россияне сталкиваются с мисселингом при продаже небанковских услуг в кредитных учреждениях. Сотрудники банков, стремясь продать нужный им продукт, утаивают, либо же намеренно искажают информацию о нем.
Как отмечают в Банке России, наиболее распространенным видом мисселинга является продажа ИСЖ вместо банковского вклада. Помимо риска потерять деньги, поскольку ИСЖ не защищены государством. Еще одним существенным отличием является невозможность досрочного расторжения договора. Таким образом доверчивые россияне, которые поддались уговорам недобросовестных банкиров, смогут увидеть свои сбережения лишь через 3-5 лет.
О подобных случаях рассказывают интерент-пользователи. Так, на форуме banki.ru один из пользователей рассказал о том, как его отцу оформили договор ИСЖ и вместо обещанного дохода он ушел в минус, потеряв 43 тыс. руб пенсии. Уговаривая заключить именно договор ИСЖ, сотрудница банка уверяла клиента, что «так выгоднее». Когда через два года клиент попытался снять деньги выяснилось, что он понес убыток. В итоге в ЦБ была направлена жалоба.
Это далеко не единичный случай. Подобных историй, которые произошли с жителями различных регионов страны, на просторах интернета предостаточно. Некоторые пострадавшие клиенты готовят иски и намерены добиваться справедливости в суде.
При оформлении ИСЖ, сотрудники банков зачастую предпочитают не упоминать о существующих рисках. Продукт описывается как вклад с повышенной доходностью. Среди наиболее часто используемых аргументов: «ИСЖ выгоднее», «Это вклад с повышенной доходностью» и т. д.
Количество, связанных с продажей ИСЖ, увеличилось вдвое за прошлый год, отмечают в ЦБ. В службе регулятора по защите прав потребителей отмечают, что в 90% случаев жалобы связаны с мисселингом.
Как отмечают представители финансового сектора, от мисселинга страдает каждый десятый клиент банков. Подобные недобросовестные практики широко распространены в Европе, а теперь набирают обороты и в России.
Широкая распространенность проблемы мисселинга объясняется низкой финансовой грамотностью граждан, а также банальной невнимательностью к деталям при заключении договора и излишняя доверчивость.
Россияне, которые хотят поместить свои деньги в банк, но при этом иметь возможность отозвать их и иметь гарантию системы страхования АСВ, должны четко понимать, что необходимый им финансовый инструмент называется депозит (вклад), говорят эксперты. Именно это название должно фигурировать в тексте договора и никакое другое.
Тем же, кто стал жертвой мисселинга, следует обращаться в ЦБ и в суд.
Урегулирование споров по договорам на оказание финансовых услуг находится в компетенции суда. Однако, чтобы доказать свою правоту клиенту придется представить аудио- или видеозапись переговоров.
Это может стать реальной программой, поскольку на сегодняшний день нет закона, который бы обязывал банки вести такую фиксацию.
В настоящее время комитет Госдумы по финансовому рынку занимается разработкой законопроекта, который введет санкции за мисселинг. Согласно подготовленному законопроекту, при первом доказанном случае мисселинга банк будет оштрафован (сумма будет установлена дополнительно). При повторном выявлении нарушений банк могут лишить лицензии, а практиковавших мисселинг дисквалифицировать — запретить работать с частными лицами.
Марина Круглова
Источник: «Новый взгляд»
Чтобы всегда быть в курсе самых последних новостей, подписывайтесь на наш канал Дзена и ставьте палец вверх!