Ипотека остается одним из драйверов роста кредитных портфелей российских банков. Достаточно низкие процентные ставки и подешевевшее за время кризиса жилье дают возможность людям наконец-то обзавестись своими квартирами.
Что говорит статистика
В России действует сразу несколько кредитных бюро, а кредитные организации передают сведения о своих заемщиков в одно или несколько мест. Иногда выходит так, что сведения, которые предоставляют кредитные агентства, отличаются. Полностью можно положиться только на статистику регулятора, однако и тут есть минус: сведения собираются слишком долго, общую статистику за 12 месяцев 2018 года можно будет увидеть не ранее марта.
Согласно данным, предоставленным Волго-Вятским ГУ ЦБ РФ Нижегородскому банковскому порталу BankNN.ru, за десять месяцев 2018 года ипотеку оформили 29 тысяч 45 жителей Нижегородской области на общую сумму 51,4 миллиарда рублей. Если сравнивать с аналогичным периодом 2017 года, прирост заемщиков составил 34,2 процента или 7 тысяч 401 штук. Сумма за указанный период увеличилась на 48,3 процента или на 16,7 миллиарда рублей.
Таким образом, растет не только количество желающих оформить ипотечный кредит, но и средняя сумма ссуды. Как рассказали спецкору BankNN.ru в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) связано это со снижением требования банков к первоначальному взносу. То есть, покупатели получают возможность вкладывать меньше своих средств в покупку, что увеличивает средний чек кредита и срок выплат.
«По нашему мнению, одной из причин роста среднего размера ипотечного кредита в прошлом году является снижение банками сумм первоначального взноса по ипотеке. Иными словами, уменьшение размера первоначального взноса привело к росту тела выдаваемых ипотечных кредитов», - отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
По данным НБКИ, в четвертом квартале 2018 года жители Нижегородской области в среднем оформляли ипотеку на 14,2 лет, что на 13,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Сумма ипотеки за это время выросла на 11,1%, достигнув одного миллиона 979 тысяч 223 рублей. Для сравнения: в четвертом квартале 2017 года нижегородцы брали в кредит один миллион 781 тысячу 151рубль на 12,5 лет. При этом средневзвешенная ставка в 2017 году была выше.
По данным Объединенного бюро кредитных историй, Нижегородская область вошла в топ-10 регионов по объему выданных ипотечных кредитов в 2018 году. За 12 месяцев банки выдали местным жителям на покупку жилья 58,56 миллиарда рублей (годовой прирост 39%) или 24,77 кредитов (годовой прирост 24%). Средний чек на ипотеку в Нижегородской области в 2018 году, по данным Объединенного кредитного бюро, составил 1 миллион 760 тысяч рублей (прирост за год 12%).
Что со ставками?
Сейчас банки предлагают нижегородцам взять ипотеку по ставкам от 8,75 до 12% годовых (согласно информации сайта BankNN.ru на 28.01.2019).
Как рассказали спецкору BankNN.ru в пресс-службе Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ, в ноябре 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Нижегородской области составила 9,44% против 9,8% в ноябре 2017 года. За январь-ноябрь 2018 года она равнялась 9,53%, в то время как за аналогичный период 2017 года – 10,83%. Однако в середине декабря ЦБ РФ повысил ключевую ставку, вслед за которой вверх потянулись и ставки по кредитам для обычных граждан. В январе большинство банков еще раз повысили ставки.
И как быть?
Конечно, ипотека – отличное решение для тех, кто вынужден снимать квартиру. Часто ежемесячный платеж за ипотеку незначительно превышает ту сумму, которую приходится отдавать за аренду. Однако есть и минус: переплатить банку придется. Сколько – зависит от процентной ставки.
Портал BankNN.ru провел свое исследование и вычислил, что бы могли купить нижегородцы на ту сумму, что обычно переплачивают банкам. Подробности смотрите в нашей инфографике.
Больше интересного на сайте БанкНН.ру