Изначально ипотека была известна еще в Древней Греции, где с её помощью покупалась земля для постройки дома и ведения хозяйства. Но, спустя века суть ипотеки начала заключаться в том, чтобы помочь гражданам с помощью кредитных средств взятых у банка приобрести недвижимость. Учитывая нынешнюю экономику, можно всю жизнь копить на собственное жилье.
Вселиться в свою квартиру в молодом возрасте поможет ипотека так говорят нам многие родители и близкие, что нужно знать при оформлении такого кредита нам толком не объясняют, именно по этому, не разобравшись во всех аспектах этой рутины, мы идем на отчаянные шаги, за которые многие потом жалеют о том, что вообще взяли ипотеку, попробуем разобраться поподробнее. Ипотека (кредит на жилье) всегда оформляется на долгий срок – от 10 до 20 лет и более. С одной стороны, это преимущество, так как клиенту проще выплатить долг, но с другой стороны эта «радость» может растянуться на 20 лет! Целая жизнь…
Но самый СОК начинается во все те последующие годы, когда вы начинаете платить за неё и сейчас мы подробно разберем, чтобы не попасться на удочку.
1) Начало
В самом начале, перед тем как вы начнете задумываться об ипотеке, то проверьте все банки, которые подходят по условиям именно Вам.
Эксперты рекомендуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению. Многие банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только их аккредитованный специалист в области оценки. Это убирает вашу возможность выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой, а это лишняя волокита с документами, так что многие просто не понимая сути дела, берут то что им предлагает аккредитованный кредитный специалист.
2) Страхование
Страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку и переданной в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки, а это: страхование жизни и здоровья заемщика, права собственности на недвижимость, риск нарушений условий кредитного договора.
Заметим, что выгодно от этого только банку и кредитным организациям, а что самое интересное, то расходы в размере от 0,5 до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.
Конечно следует сделать попытку отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка и кредитных организаций навязывают. Но следует заметить, что это может дать отрицательный характер на ипотеку, так как следую отзывам из некоторых источников, то банк может просто повысить процентную ставку на 1%. Будьте осторожнее!
3) Ограничение прав заемщика
В кредитном договоре стоит обращать внимание и различать многие аспекты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное положение. К некоторым пунктам относится запрет продавать, сдавать в аренду приобретенное имущество, а так же делать перепланировку недвижимости без согласия кредитного учреждения.
Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Некоторые из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».
4) Валютные риски
Абсолютно каждый ипотечный заемщик может столкнуться с такой проблемой как курс валют, а именно с колебанием курса валют и со скачками цен на недвижимость. Все-таки ипотека это долгосрочный кредит. А для тех у кого есть ипотека это может означать следующее: увеличение суммы ежемесячных выплат, многократное превышение величины кредита над рыночной ценой.
Чтобы избежать это и постараться свести риски на минимум, следует брать недвижимость в ипотеку только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры кредитных менеджеров и оформлять ипотеку по «плавающей ставке».
На этом я хочу закончить свою статью. Желаю всем удачи! Будьте осторожны! Думайте своей головой!