Кредит одобрен. Кажется, что эта фраза – итог проделанной работы и вознаграждение за усердие, теперь-то можно ехать на Бали в новой шубе. Но нет, это только начало, паковать чемоданы рано, сначала прочитаем кредитный договор. Если есть такая возможность, то лучше бы сделать это совместно с юристом, ведь, банк составляет договор исходя из своих интересов, а заемщику необходимо самостоятельно позаботиться о своей безопасности, но русский человек привык рассчитывать на себя, поэтому, берем лупу и читаем все страницы от корки до корки, обращая внимание на следующие пункты:
1. Обналичивание кредитных средств. Да, уже с этого момента, могут возникнуть сложности и недопонимания, банк может брать комиссию за перевод средств на расчетный счет, за снятие суммы через банкомат и так далее, всё это прописано в договоре, читаем.
2. Порядок погашения кредита, минимальная ежемесячная сумма выплат, а также, возможность досрочного погашения части, либо всей суммы долга. За досрочное погашение может взымается дополнительная комиссия. Обязательно уточняем, что за внесение ежемесячного платежа не берутся проценты, что оформление кредита не стоит денег и, если вместе с кредитом вы получаете банковскую карту, то на нее не подключены никакие платные услуги.
3. Страхование. Это важный пункт, банк может потребовать застраховать себя от невыплаты, застраховать жизнь заемщика, либо, приобретаемое имущество, а иногда, и всё это сразу. Здесь всё индивидуально, нужно консультироваться со специалистом, но, изменить договор часто не представляется возможности, в такой ситуации, обязательно, заранее просчитайте сумму страховки в нескольких организациях, она может оказаться довольно внушительной.
4. Просрочка. Всё случается в этой жизни, поэтому, давайте продумаем и крайний случай. Если временно заемщик становится неплатежеспособным. Есть ли возможность реструктуризации кредита, например, это весьма удобный инструмент, хотя, у него тоже есть подводные камни – временно вы сможете вносить меньшую сумму ежемесячно, но потом она заметно вырастет. Если в договор внесены поручители, то какая ответственность ляжет на их кошельки? Ведь, это не просто фамилии, поручительство – серьезная ответственность, нужно учитывать и способности поручителей, и их желание общаться с сотрудниками банка и прочих структур. Помимо внимательного прочтения вашего договора, можно поинтересоваться у кредитного менеджера, как обычно действует банк в случае просрочки, и что лучше предпринять заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации, потому, что не все возможные варианты будут описаны, а сотрудник может более подробно описать, как это происходит в реальности.
Это примерный план, который должен привлечь внимание к основным пунктам, но исчерпывающий список составить невозможно, недобросовестные организации могут идти на различные ухищрения и уловки. По возможности, стоит обращаться в крупные и проверенные банки, а главный вывод, который нужно сделать – договор необходимо читать внимательно, не стесняясь задавать вопросы по спорным и сомнительным пунктам, не бояться показаться некомпетентным. Договор должен быть понятным и прозрачным, но если разобраться самому сложно, то необходимо обратиться за помощью к юристу, его консультация поможет сэкономить не только деньги, но и нервы.