В ЦБ раскрыли детали новой реформы пенсионной системы. Речь идет о появлении ИПК – индивидуального пенсионного капитала. Россиянам обещают четкую систему и возможность самому отложить на пенсию. Впечатление портит судьба похожей системы, которую заморозили с 2014 года. Разберемся, как будут проходить начисления и когда можно будет пользоваться средствами с ИПК.
По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, новая система должна «вдохнуть жизнь в систему пенсионных накоплений». ИПК должен был появиться в 2019 году, но процесс встал, в том числе из-за реакции на повышение пенсионного возраста. Теперь в планах – запустить ИПК в 2020-м.
По своей сути, ИПК – это возможность «накопить на достойную старость», или за несколько лет отложить себе на вторую пенсию. Обсуждались вопросы о том, чтобы была возможность при выходе на отдых снять сумму с этого счета целиком или передать ее по наследству. Также в ИПК должны перейти все пенсионные накопления, которые уже есть. Правда, неясно, будут ли при этом разморожены накопительные пенсии россиян.
Итак, как это работает?
Ежемесячно работодатели россиян, работающих официально, отчисляют 22% от размера их зарплат в Пенсионный фонд, причем из собственных средств, а не из денег работника. До заморозки прошлой реформы все происходило так: 16% направлялось на страховую часть пенсии, 6% - на накопительную. По ИПК россияне будут сами добровольно переводить часть денег уже из собственных зарплат в негосударственные фонды. В первый год процент будет нулевым, ежегодно сумма будет увеличиваться на 1 процентный пункт и по итогу должна дойти до 6%. По желанию гражданин сможет отчислять даже большую сумму, чем заложено в правилах. Увеличить капитал можно будет с помощью работодателя, у которого будет возможность софинансировать выплаты и получить льготы по налогам.
Подключение к системе ИПК будет проходить по 158-й статье Гражданского кодекса. Там есть важный пункт, который уже касался будущих пенсионеров при предыдущих реформах – «молчание признается выражением воли совершить сделку». Те самые «молчуны», которые не переводили свои накопительные пенсии в какой-либо фонд и чьи деньги остались в государственном ПФР – это люди, средствами которых распорядились именно по этому пункту. Молчишь – значит, согласен.
Проблемы ИПК
Для россиян взносы в ИПК, по факту, могут оказаться чем-то вроде нового налога, ведь раньше отчисления делал работодатель, а 6% от зарплаты могут быть ощутимой суммой. К тому же, у граждан есть определенное недоверие к пенсионным реформам – если даже не говорить о решении повысить пенсионный возраст, можно отметить хотя бы то, что сфера меняется уже в третий раз за последние 15 лет. Кроме того, подобие накопительной системы уже было и чиновники хвалили его, пока правительство не решило заморозить систему из-за экономических трудностей.
Как отказаться?
Отказаться от взносов в ИПК возможно. В октябре сообщалось, что россиян решили подключать к системе автоматически. В таком случае при нежелании откладывать на пенсию нужно будет подать заявление в свою бухгалтерию об отказе от отчислений. Сделать это модно будет только во время переходного периода – предполагается, что он продлится два года. При этом можно будет вернуть уже заплаченные взносы. Также обсуждается возможность приостановки уплаты взносов в ИПК сроком на пять лет или изменить процентную ставку по ним.