Овердрафт для бизнеса — краткосрочный кредит, который позволяет расплачиваться с клиентами, сотрудниками, партнерами даже когда на счету минус. Это небольшой запас, своего рода «заначка» на банковском счету, которая страхует от кассовых разрывов. Овердрафт предоставляют физическим и юридическим лицам. Пример овердрафта — дебетовые карты с небольшим кредитным запасом, который позволяет уходить в минус.
Что можно сделать с помощью овердрафта для бизнеса:
- купить сырье, товары, оборудование — если у вас есть крупный заказ, а денег на его завершение в данный момент нет;
- оплатить аренду, коммунальные услуги — если владелец помещения требует оплатить офис на несколько месяцев вперед;
- выплатить зарплату — если клиенты задерживают оплату, а срок заработной платы уже подошел;
- оплатить налоги — если случился кассовый разрыв и нет свободных денег на выплаты.
Овердрафт можно использовать любое количество раз. После погашения «минусовой» суммы кредитная линия снова возобновляется.
Что сделать нельзя :
- погасить задолженность перед банком;
- предоставлять на основе овердрафта кредиты;
- покупать ценные бумаги, акции;
- выплачивать дивиденды;
- снимать наличные и переводить деньги на собственные карты или расчетные счета.
Чтобы его получить, нужно быть надежным клиентом: открыть счет в банке за несколько месяцев до кредита, не иметь задолженности. Пользоваться овердрафтом может ИП или юрлицо. Кредит выдается только в безналичной форме. Обычно он составляет около 40-50% от месячного оборота по счету за последние 3 месяца.
На каких условиях можно получить овердрафт для бизнеса
- ИП или юрлицо должны быть клиентом банка и пользоваться расчетным счетом.
- Последние 6-12 месяцев компания должна вести деятельность, а по счету быть движение.
- У фирмы нет задолженности по кредитам, хорошие взаимоотношения с банками.
- Овердрафт выдается под обеспечение кредита или залог.
- Кредит возможен под поручительство третьих лиц или учредителя компании.
Последние два пункта — необязательные, но их требует большинство банков. Без залога можно получить кредит у «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Банка Возрождение», «Московского Индустриального Банка». Поручительство требуют практически всегда в зависимости от суммы кредита. Процентная ставка находится на уровне 10-20%.
Овердрафт — опция, которую предоставляют не все банки.
Как пользоваться и погашать овердрафт
Для каждого клиента банк устанавливает свой лимит. Если все в порядке, компания стабильно наращивает обороты, подключает новые продукты у банка — например, эквайринг — то лимит со временем увеличивают. Если клиент не платит налоги, у него уменьшился оборот по счету, банк уличил его в сотрудничестве с фирмами-однодневками или подозревает в обналичивании денег, то клиент считается ненадежным. Кредитный лимит уменьшают.
Срок пользования овердрафтом у разных банков отличается, но обычно составляет не менее 6-12 месяцев. Срок возврата овердрафта — около 30 дней. Обычно сумма долга списывается автоматически, как только деньги поступают на счет. Проценты начисляются только на ту сумму и за тот срок, пока клиент пользуется кредитом. Обязательное требование банков — погашать в срок хотя бы некоторую сумму по овердрафту, например, 10% (устанавливается банком).
Если у компании за месяц много поступлений и списаний со счета, то бывает трудно самостоятельно отследить, когда наступает срок погашения долга по овердрафту. Если у вас много платежей и вы пользуетесь кредитной линией, обязательно обращайтесь к сотрудникам банка для отслеживания задолженности.
Овердрафт нужен не всем.
Он позволяет вовремя расплачиваться с поставщиками, не просрочить платежи по налогам и вовремя оплатить работу сотрудников. Если у вас бывают кассовые разрывы, то овердрафт поможет их закрыть. Его большой плюс — не нужно оформлять дополнительные бумаги, подавать заявки на выдачу кредита. Но с другой стороны — это такой же кредит, по которому нужно вовремя платить проценты, иногда довольно высокие.
Заходите в Школу Большой Птицы, будем рады!
https://school.bigbird.ru
Здесь мы размещаем массу полезного для начинающих и опытных предпринимателей: обучающие курсы, статьи, кейсы, актуальные новости, руководства.