В конце I квартала 2019 года клиентам Сбербанка будет предложен новый инструмент для личных инвестиций – совместные со Сбербанком вложения в развитие малого и среднего предпринимательства (МСП). Доход банк обещает выше, чем по депозитам, но риски лежат на инвесторе, зато можно попытаться заработать, даже не имея крупных сумм. До сих пор единственным банковским игроком на рынке краудлендинга была платформа Альфа-банка «Поток». Сейчас к выходу в этот сегмент готовится и ВТБ, пишет «Коммерсант».
О намерении Сбербанка запустить краудлендинговую платформу, которая позволит физлицам давать в долг компаниям, сообщил вчера в рамках Гайдаровского форума первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин:
"В первую очередь мы будем предлагать оценку рисков вот этих конкретных юрлиц, которые хотят получить деньги от физлиц", - пояснил он. При этом банк будет предоставлять оценку рисков, а с учетом того, что в большинстве случаев он будет выступать и соинвестором в это юрлицо, то частный инвестор, обычный клиент, будет понимать меру риска, "которую он станет принимать".
Как пояснил "Коммерсанту" зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, направление p2b (персона бизнесу) было выбрано, поскольку одним из приоритетов группы является создание возможностей по привлечению финансирования предприятиями МСП. По его словам, на этапе запуска платформы заемщиками будут представители уже сформированного малого и микробизнеса. Инвесторами смогут стать частные клиенты Сбербанка с минимальной суммой инвестирования от 5 тыс. руб. Доходность для потенциальных инвесторов пока не раскрывается, но известно, что она будет выше, чем по вкладам (6-7% годовых в рублях).
На данный момент на рынке краудлендинга представлен лишь один банковский игрок - платформа "Поток" от Альфа-Банка. Однако в банке отказались от каких-либо комментариев. Но участники рынка отмечают, что это игрок входит в пятерку крупнейших. Всего по итогам 8 месяцев 2018 года объем рынка краудлендинга в сфере p2b оценивается в 9 млрд руб. против 6,5 млрд руб. за аналогичный период 2017 года.
По словам главы платформы Penenza.ru Дмитрия Пангина, краудлендинговый бизнес принципиально отличается от банковского: иные процессы, совершенно разное регулирование, очень разный подход к оценке рисков, возвратности займов, иначе выстроены бизнес-процессы. С одной стороны, для создания платформы у Сбербанка огромные ресурсы - деньги, компетенции, лидерские позиции на рынке; с другой стороны, инвесторы на краудлендинге хотят ставку в 2-3 раза выше, чем по депозитам.
"Если будущая краудлендинговая платформа даст инвесторам возможность зарабатывать 15-20% годовых, то это будет либо за счет уменьшения прибыли банка, либо за счет выдачи займов высокорисковым заемщикам, не прошедшим банковский скоринг", - отметил Пангин.
В ВТБ "Коммерсанту" сообщили, что в настоящее время изучают возможность запуска подобного проекта. Но большинство опрошенных частных банков пока для себя такую возможность не рассматривают.
Почему это важно
Любое расширение доступных инструментов для малых инвестиций частных лиц в дополнение к депозитам или ценным бумагам является важным начинанием. Кроме этого, тема развития МСП стоит в России достаточно остро. У Сбербанка, обладающего крупнейшей клиентской базой в стране, есть все шансы дать существенный толчок краудлендингу и стать лидером рынка. Несмотря на какие-то различия в логике ведения бизнеса, отмеченных Пангиным, они не будут иметь значения, так как есть масса способов их нивелирования.
Главным для нового проекта Сбербанка представляется другое. Ему нужно будет найти баланс между доходностью инвесторов и стоимостью привлечения средств для МСП. Озвученная экспертом возможная доходность для инвесторов в 15-20% годовых зачастую абсолютно неприемлема для предпринимателей, так как она означает «кредитование» под 20-30% годовых с учётом интереса самого Сбербанка, который берёт на себя роль оценщика рисков и контролёра инвестиций. Но если банк справится и найдёт баланс, то от этого выиграет масса предпринимателей и частных инвесторов.