Почему вся Америка живет с кредитными картами, а в России они воспринимаются исключительно как зло? Может быть, дело не в самом финансовом инструменте, а в нас? Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Что такое кредитная карта?
Это финансовый инструмент, который позволяет взять в долг у банка деньги на определенных условиях.
Зачем нужна кредитная карта?
Кредитка – это финансовая страховка. В жизни бывают разные случаи, когда нужны деньги сейчас, а не часом позже, а их нет и взять неоткуда. Тогда на помощь приходит кредитная карта. С нее можно совершить любую покупку в рамках установленного лимита.
Как не обмануться с договором, как дядя Петя, который потом оказался должен 100 тысяч банку?
Итак, разберем основные моменты при пользовании кредитной картой. Прежде всего, нужно понять, что банку выгодно, если вы пользуетесь ей постоянно: взяли - положили, взяли – положили. Если по кредитке возникает долг, то это ни вам, ни банку не выгодно. Так что не думайте, что вогнать вас в кабалу – единственная задача банка.
1. Условия договора
Сейчас много банков предлагает кредитные карты, но читать договор надо внимательнее: условия у всех разные. Прежде чем открыть кредитную карту – ознакомьтесь с условиями договора:
- какой процент предлагает банк?
- какой беспроцентный период существует?
- какой процент на снятие наличных?
- какие лимиты и условия получения.
Если с процентом почти все понятно, то, что такое беспроцентный период знают не все.
Помните, как некоторое время назад определенные банки начали рассылать кредитные карты всем. Это обернулось тем, что, не прочитав толком договор, люди побежали снимать «халявные» деньги, думая, что могут их вернуть через месяц. А оказались должны банку кругленькую сумму. В этом виноваты сами клиенты, не читавшие условия договора.
Беспроцентный период – это количество дней с момента покупки (!), когда кредитные средства можно вернуть без процента.
Этот период не распространяется на снятие наличных. В данном случае процент по кредиту начинает начисляться уже на следующий же день.
Поэтому, не рекомендуем снимать наличные с кредитной карты. Она не для этого придумана.
2. Минимальный платеж
Чтобы не оказаться в числе должников у банка – всегда вносите минимальный платеж. А лучше сумму свыше.
Учитывайте при этом:
- период зачисления платежа. Если вы вносите деньги через сторонний банк, то сумма может идти дня три. Но это ваша проблема, а никак не банка в котором открыта карта. Он автоматически начислит вам штраф, если сумма не попадет на счет в конкретный день.
- комиссия при переводе. Опять же – в разных банках разная комиссия. Не учтете этот момент – останетесь должны копейки, которые потом превратятся в тысячи.
3. Всегда будьте на связи
Ваш банк обязан оповещать вас о происходящих операциях. Он также может оповестить о предстоящей дате платежа, если она сдвинулась из-за праздников или если вдруг ваша карта попала к мошенникам.
Если банк до вас не дозвонился и не смог прислать оповещение, то все последующие проблемы разгребать нужно будет вам. Хороший заемщик всегда на связи.
4. Всегда учитывайте количество денег в наличии
Прежде чем совершать покупку, подумайте, чем отдавать будете? Кредитная карта – это мираж владения средствами. На самом деле у вас их нет. Поэтому если у вас нет большей части суммы, которую вы занимаете, то лучше подождать.
Что делать, если платеж просрочен?
Раз уж так получилось, что вы просрочили платеж, то следуйте инструкции:
1. Определите причину просрочки. Если вы забыли – это одно, а если у вас есть серьезные обстоятельства – вы попали в больницу и т.д., то это другое.
2. Если забыли внести платеж, то срочно его вносите. Да, скорее всего, придется заплатить штраф. Но, по крайней мере, это не приведет к последующему повышению процентной ставки.
3. Если у вас серьезная причина, то звоните в банк. Объясните, в чем причина просрочки, будьте готовы подтвердить свои слова (вы не представляете, сколько людей прикрываются больницами при выплате кредитов, поэтому банки уже не верят на слово). Возможно, банк пойдет вам на встречу и не начислит штраф. Тем более, если до того вы вносили все заранее.
4. Берите трубку! Всегда отвечайте на звонок банка. Иначе банк может внести вас в список ненадежных заемщиков, что негативно отразится на вашей кредитной истории.
5. Максимально быстро старайтесь погасить минимальный платеж. Лучше занять у родственников или друзей.
Таким образом, сделаем вывод: кредитные карты полезны, если ими пользоваться грамотно. Нужно четко знать условия договора, быть на связи и вовремя платить. Тогда к вам не будет претензий от банка, а вы сможете создать себе финансовую подушку на всякий случай и пользоваться кредитными средствами в любой удобный момент.