Объем займов, выданных «черными кредиторами» в прошлом году вырос на 15% и достиг почти 115 млрд рублей, что сопоставимо с динамикой легального рынка микрофинансирования.
К таким выводам пришли аналитики комитета по безопасности саморегулируемой организации (СРО) «МиР» на основе исследования рынка нелегального кредитования.
«Количество лиц, не имеющих соответствующего статуса и неподконтрольных Центробанку, но выдающих займы, в 2018 году сократилось на 3 тыс. штук и составило 6,5 тысяч», - говорится в материалах СРО.
Впрочем, руководитель Федерального сетевого методического центра, заместитель декана экономического факультета МГУ Сергей Трухачев, ставит эти данные под сомнение.
«Сфера деятельности “черных кредиторов” весьма не публична. И если количество таких организаций еще можно приблизительно оценить по их рекламе, то данные по объему выданных займов, рассчитанные по некоей методике, комментировать трудно», - указывает он, вместе с тем, признгавая, что число тех, кто прибегает к услугам «нелегалов», действительно, увеличивается.
По мнению экспертов, нелегальные кредиторы привлекают людей быстротой оформления займов, отсутствием бумажной волокиты и фиксации данных в Бюро кредитных историй (БКИ).
«Ставка у них составляет около 1% в день, и тем не менее, спрос высок, - говорит директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. - Они привлекают преимущественно повторных клиентов, которые кредитуются по много лет».
«Возможно, некоторым наименее надежным заемщикам легальные микро-финансовые организации (МФО) перестают выдавать займы из-за того, что их деятельность в последнее время регулируется всё сильнее», - отмечает Трухачев.
А директор департамента экономической безопасности МКК «Джет мани микрофинанс» Валерий Рассказов обращает внимание еще на одну категорию заемщиков, готовых получать займы у «черных кредиторов».
«Клиентами нелегалов нередко становятся предприниматели, которых устраивает, что полученные таким образом деньги не учитываются финансовыми системами, и позволяют вести «в серую» значительный объем бизнеса, обходя налоги», - говорит он.
По данным Центробанка, за прошлый год регулятор, по предварительным данным, пресек деятельность свыше 2 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование граждан.
«Это почти вдвое превышает результат 2017 года, - добавили в ЦБ РФ. -Такой нелегальной деятельностью занимаются как компании, незаконно использующие в своих наименованиях аббревиатуру МФО или КПК, так и отдельные физические лица».
Регулятор рассчитывает, что более успешному противодействию нелегальным кредиторам будут способствовать вступившие в силу с 28 января законодательные изменения, которые ограничивают право на судебное взыскание задолженности по микрозайму, выданному лицом, не имеющим соответствующего статуса, а также ужесточение ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности.
Впрочем, участники рынка полагают, что из-за нового регуляторного законодательства, ужесточающего требования к легальным игрокам, может повыситься спрос на услуги нелегалов.
«Ставки на рынке упадут, продукты станут более доступными, но рентабельность бизнеса МФО сократится примерно в два раза, а некоторые компании снизят уровень одобрений, чтобы уменьшить просрочку», - обращает внимание гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко.
Но надо ли ради этого снижать требования регулятора?
Ни в коем случае! – уверен господин Трухачев: «Важнее максимально жестко бороться с “черными кредиторами”».
Не стоит забывать, что перетоку заемщиков к нелегалам способствует рост закредитованности населения, и снижение реальных располагаемых доходов.
«Основной риск взаимодействия с “черным кредитором” - большая вероятность несоблюдения законодательных требований по защите прав заемщика как в части размера процентов по займу, так и в отношении других элементов сделки, - отмечает заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев. - Так, известны случаи, когда под видом передачи квартиры в залог для обеспечения займа граждан обманом заставляли подписывать договор о передаче квартиры в собственность кредитора. Получалось, что заемщики продавали свою недвижимость за бесценок, причем таким образом можно потерять и единственное жилье».
По мнению экспертов, эффективной борьбе с черным рынком могла бы помочь выработка единых «примет» мошенников.
«Если нам удастся согласовать некие единые триггеры, наличие которых условно будет сигналом, что данное лицо является нелегальным кредитором, нам всем будет проще их выявлять и добиваться ликвидации», - резюмирует председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.