Штрафы и неустойки по потребительским кредитам отныне не могут превышать основной долг более чем в 2,5 раза. Эта норма закреплена в федеральных законах «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивших в силу с сегодняшнего дня.
Напомним, что закон был подписан президентом России Владимиром Путиным 29 декабря 2018 года. Согласно вступившим в силу положениям, теперь ставка по потребительским займам до одного года не может превышать полтора процента в день, а с июля 2019-го – быть более одного процента.
Кроме того, до июля общий размер процентов, неустоек (штрафов, пени) и иных начислений по таким кредитам не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2 с половиной раза, до января 2020 года – в 2, а далее – и вовсе в 1,5 раза.
Также закон не предусматривает начисления процентов по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму, не превышающую 10 тыс. руб. Кредитор может начислять только неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств после того, как фиксированная сумма платежей достигнет 30% от суммы займа.
Помимо этого, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы» (нелегальные организации, у которых нет лицензии Центробанка).
И еще важная новинка: отныне будет ограничен круг лиц, для которых действует уступка прав по договорам потребительского кредита. Кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным коллекторам». Нелегальный кредитор или нелегальный коллектор не смогут требовать исполнения даже в судебном порядке заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.
Ранее, в конце сентября, директор департамента финансовой стабильности российского Центробанка Елизавета Данилова в своей презентации указывала, что общая сумма задолженности россиян по необеспеченным потребительским кредитам в первом полугодии составила 6,7 трлн руб., что на 17,1% превышает уровень годом раньше, и на 200 млрд руб. больше, чем в 2014 году.
Как указано в исследовании госпожи Даниловой, ссудная задолженность продолжает расти ускоренными темпами. «В отличие от ипотеки и автокредитования по потребительским займам банк не получает в залог никакого актива, а, значит, и продать его не может, если клиент не в состоянии платить», – писала она, отмечая, что к сегодняшнему дню долги по необеспеченным кредитам достигли уже порядка 7% ВВП страны.
По мнению опрошенных «Финансовой газетой» экспертов, вступившие с сегодняшнего дня в силу законы помогут снять напряженность на рынке потребительских займов и понизят закредитованность россиян.