Пока там Пенсионный Фонд и ЦБ творят новую систему пенсионных накоплений, мы подумаем над своей системой.
Мало кто отрицает, что на пенсию копить надо. Нужен капитал, проценты по которому дадут дополнительный доход на пенсии. Или накопления, которые вы будете тратить на пенсии.
Затык в том, как капитал-то формировать? Чтобы не сгорело, не съела инфляция и не отобрали? Кстати, это любимые оправдания тех, кто не желает ничего копить.
Варианты для долгосрочных накоплений
Любимый способ многих в теории: купить квартиру в ипотеку, сдавать ее, тем самым отбивая часть взносов.
Плюсы: понятный инструмент; квартиру можно пощупать.
Минусы: высокие пороги входа; возможны простои, либо сдавать дёшево; не очень-то растёт в цене недвижимость в России.
Про доходность таких вложений много говорить не будем, потому что квартира квартире рознь. Но большая часть таких проектов малодоходна.
Зато звучит гордо: «Инвестиции в недвижимость»
Про недвижимость будет пост с моим субъективным мнением.
Негосударственные пенсионные фонды
Не путать с накопительной частью пенсии, в которую раньше отчисляли 6%. Я про добровольные договоры, когда взносы отчисляются добровольно.
Плюсы: доходность можно увеличить за счёт налоговых вычетов; дисциплинирует, так как раньше выхода на пенсию эти средства тратить невыгодно; низкие пороги (хоть 500₽ в месяц отчисляйте).
Минусы: выплаты начнутся только по достижении пенсионного возраста, раньше уйти на пенсию не получится; доходность на уровне банковских вкладов, чуть выше.
Инвестирование в акции.
Лучший способ, на мой взгляд, копить на пенсию, если вам до неё лет 20 и более.
Идеально, если акции будут в валюте.
Плюсы: пороги входа (хоть от 2-3000₽); доходность! акции на долгосрочном периоде всегда обыгрывают любые другие виды вложений; возможность манёвра (быстро купить/продать).
Минусы: придётся в этом разобраться; страшно потому что ещё не разобрались.
Какой способ копить на пенсию
1️. Каждый месяц на часть от своих доходов покупаем валюту.
2️. Копим до 2-3 тысяч в валюте.
3️. Открываем счёт у иностранного брокера.
4️. Переводим туда деньги.
5️. Покупаем акции крупнейших компаний из разных секторов: промышленность, потребительский сектор, сырьё, IT, банки и т.д.
6️. Копим дальше, переводим с комфортной сам периодичностью, докупаем акции.
7️. На получаемые по акциям дивиденды докупаем ещё акции.
Итог: У вас в распоряжении не только валютные сбережения, но и акции крупнейших компаний.
Почему зарубежные акции - это хорошо
Кто помнит 2008 год и крах рынка акций? Посмотрите: на графике этот страшный 08ой год - лишь небольшая галочка вниз на фоне такого долгого горизонта. Осознав это, кризисы уже не так страшны.
Это была первая причина. А вот вторая - считаем доходность вложений в долларах за последние 15 лет:
1. недвижимость в среднем 2,66% годовых в $
2. депозиты в долларах 1,3% годовых
3. гос облигации США 3,9% годовых
4. акции крупнейших компаний США 7,8% годовых
Все красиво, однако, управлять рисками при составлении долгосрочной стратегии тоже нужно и этому нужно учиться.