Уважаемые читатели, добрый день!
Вклад — отличный инструмент, который позволяет сохранить деньги на среднесрочной и долгосрочной перспективе. Но существует 3 ситуации, когда вклад открывать не стоит.
Ситуация 1. Деньги могут потребоваться в любой момент
При досрочном расторжении депозита редко какой банк полностью начислит проценты за прошедший период — почти всегда проценты выплачиваются по минимальной ставке или не предусмотрены вовсе.
Если у вас нет точной уверенности, что вклад долежит до конца срока, то лучше положить деньги на карту или счет с процентом на остаток. В этом случае вы получите проценты ровно за то количество дней, сколько средства действительно пролежат на счету.
Карта с процентом на остаток есть у большинства банков. Например, у Тинькофф есть Tinkoff Black — по ней ежемесячно можно получить до 6% годовых. Для сравнения — средняя ставка по депозитам физических лиц сроком до года сейчас на уровне 5,89%. Единственное условие — тратить больше 3 000 рублей в месяц. Ещё к карте можно открыть накопительный счёт — по нему ставка 5% годовых, зато без всяких условий.
Ситуация 2. Вы не знаете, каким будет финансовое положение
Банки обычно устанавливают предельную сумму дополнительных взносов на вклад и/или некий неснижаемый остаток. Более того — на вклады с возможностью пополнения и снятия устанавливается самая маленькая ставка.
Если у вас нет понимания, каком режиме вы будете пользоваться деньгами (сколько и как часто будете добавлять и/или снимать), то разместить свободные средства лучше на накопительном счете — так вы в любой момент сможете как снимать, так и вносить любую сумму.
Накопительный счет в Тинькофф Банке работает именно так: проценты начисляются на среднесуточный остаток, ставка при этом не меняется вне зависимости от того, пополняете вы счет или снимаете с него деньги.
Ситуация 3. Ожидается повышение ставок
За повышением ключевой ставки Центрального банка всегда следует увеличение процентных ставок в коммерческих банках.
С 17 сентября 2018 года Центральный банк постепенно повышает ключевую ставку. По мнению экспертов, на ближайшем заседании (8 февраля 2019 года) также будет принято решение в сторону увеличения.
Это значит, что сейчас не стоит открывать вклад на долгий срок — лучше переждать на накопительном счете и потом открыт депозит по повышенной ставке уже на длительный срок.
У Tinkoff Black и накопительного счёта нет даты, после которой вам нужно будет «вывести» деньги — сделать это можно в любой момент через приложение банка.
Еще по карте Tinkoff Black есть кэшбэк 1% за любые покупки, 5% за покупки в трех выбранных вами категориях, бесплатные переводы с карты на карту и снятие наличных без комиссии в любом банкомате мира. Оформить карту и добавить к ней накопительный счет можно онлайн, а если оформить карту по этой ссылке, банк подарит полгода бесплатного обслуживания.
С уважением, Зайцева Елена.