В России возможно подорожание кредитов
В прошедшем году россияне могли брать новые займы на рекордно выгодных условиях, однако, по мнению специалистов, время дешевых кредитов может подойти к концу из-за напряженной внешнеполитической обстановки, а также повышения Центробанком ключевой ставки. Но это все прогнозы, в настоящее время кредитный рынок остается стабильным и привлекательным для новых заемщиков.
По словам известных аналитиков вопросов банковских рейтингов, цена займов потребительского сектора постоянно снижалась на протяжении 7 месяцев – с января по сентябрь 2018 года, но повышение Центробанком ключевой ставки негативно сказалось на данной тенденции. Из-за последовательного ужесточения Центробанком монетарной политики, ситуация с кредитными ставками во всех кредитных сегментах будут изменяться в худшую сторону.
Но есть и другая точка зрения, которой придерживается Иван Уклеин (младший директор «Эксперт РА»). Он считает, что пока паниковать не стоит, хоть ситуация на кредитном рынке и усложняется, процентные ставки сохранятся на современном уровне из-за конкуренции среди кредитных организаций за клиентов, обладающих достаточными заработками для выплаты заемных средств.
В 2018 году наиболее востребованным кредитом была ипотека, так как многие банки планомерно снижали процентную ставку. В сентябре по ипотечным займам процентная ставка достигла исторического минимума и составила всего 9,41%, но в октябре снижение остановилось.
Каких изменений ожидать в ипотечных программах?
К концу 2018 года ставка по ипотеке начала расти и достигла около 10%, что примерно равняется стоимости кредитов на конец 2017 года. В Московском кредитном банке уверены, что в 2019 году сильного снижения процентной ставки по ипотечным займам ждать не стоит, причем, не только из-за роста ключевой ставки, но и ввиду массового перехода строительных компаний на работу по схеме проектного финансирования.
Этого же мнения придерживаются и в Объединенном кредитном бюро. По словам его представителей, в 2019 году спрос на ипотечные кредиты продолжит расти, но не такими серьезными темпами, как в 2018. Снижение спроса возможно будет связано и из-за сокращения популярности кредитных программ рефинансирования ипотеки.
По мнению специалистов, в начале 2019 года тоже возможно очередное увеличение ключевой ставки Центробанком. Если это произойдет, то банковские организации быстро отреагируют на новые условия и снова поднимут ставки по ключевым ипотечным программа, в первую очередь по ипотеке.
В декабре о возможном повышении процентов по ипотеке высказывался глава Сбербанка Герман Греф, параллельно с этим о возможности повышения стоимости ипотечных кредитов высказывались и представители другого крупного банка – ВТБ.
Некоторые эксперты даже дают прогноз относительно возможного роста процентной ставки. По мнению Антона Павлова из Абсолют-банка, процент по ипотеке продолжит расти и уже к сентябрю увеличиться на 0,2-0,5%.
Другие представители банков поспешили заверить своих потенциальных клиентов в том, что пока нет никаких планов относительно скорого повышения процентных ставок по ипотеке. Об этом в частности заявили представители банков «Дом.РФ» и Альфа-банк.
Ситуация с займами потребительского сектора
На протяжении первых десяти месяцев прошлого года процентная ставка на потребительские кредиты в большинстве банковских организаций устойчиво снижалась. В среднем, процент по кредитам, выдаваемым населению сроком до 1 год снизился на 1,49 процентных пункта. Для кредитов сроком более года снижение в среднем составило 1,02%.
Сентябрьское повышение ключевой ставки остановило снижение. После принятия соответствующего решения Центробанком, процент по потребительским кредитам резко вырос и в среднем составил 17,99%.
По мнению большинства экспертов и аналитиков, высказавшихся относительно дальнейшей судьбы потребительского сектора кредитования, в будущем стоит ожидать некоторый рост процентных ставок. Специалисты отмечают также, что повлиять на рост процентов по потребительским кредитам может не только установленная Центробанком ключевая ставка, но также возможный выход уровня инфляции за установленный предел Банком России. Отрицательно на доступность кредитных программ для населения могут сказаться и новые санкции.
По словам представителей Альфа-банка, в течение 2019 года организация может увеличить процентную ставку на некоторые виды потребительского кредитования. Скорее всего, процент будет увеличен по кредитным программам, предполагающим выдачу населению небольших сумм – 100-300 тысяч рублей.
Представители отдельных банков, к примеру, «Русского Стандарта», заявили, что у них существенное повышение процентных ставок по потребительским кредитам в настоящее время не планируется. Однако эксперты не исключили повышения, так как при определении процентов они будут руководствоваться не только актуальным уровнем ключевой ставки, но также других важных условий, в частности, поведения других участников кредитного рынка.
Несмотря на возможный рост процентных ставок, в 2019 году ожидается большой спрос на потребительские кредиты. Вполне вероятно, что они будут еще более популярны у населения, чем даже в 2018 году.
Будет ли расти ставка по автокредитам?
Автокредитные программы в течение 2018 года показывали нестабильный уровень процентных ставок. С самого начала года процентные ставки для желающих купить автомобиль в кредит росли. В первом квартале средний процент составлял 12,8 процентных пункта, но позднее достиг отметки в 15%.
Несмотря на это, из-за увеличения ключевой ставки рост возможен и по автокредитам. По мнению экспертов, даже если крупные банки попытаются удержать процент на современном уровне, рано или поздно им придется повышать ставку, чтобы не терять деньги.
Из-за этого в 2019 году ожидается снижение интереса потребителей к автокредитным программам. Однако охлаждение интереса к покупке новых автомобилей связано не только с повышением процентной ставки, но также с тем, что в последние оды стоимость автомобилей на отечественном рынке неуклонно растет.
Специалисты отмечают, что в настоящее время у потребителей сохраняется возможность взять автокредит на максимально выгодных условиях, которые в ближайшее время существенно ухудшатся. Это связано с тем, что пока ставки находятся на самой низкой отметке за последние 5 лет.
Стоит ли ожидать увеличения процентов по депозитным вкладам?
В большинстве случаев при увеличении процентных ставок по кредитам, банки повышают и проценты по депозитным вкладам. Однако в этот раз специалисты отмечают, что если банки и пойдут на этот шаг, то только в течение первых 6 месяцев 2019 года.
Представители большинства банков, работающих на российском рынке, отмечают, что их организации планируют увеличить проценты по вкладам, однако увеличение будет не очень большим. Так в некоторых банках заявили, что увеличение процента действительно возможно, однако точный рост будет напрямую зависеть от ситуации на рынке и точных данных они раскрыть пока не могут. Но эксперты считают, что в целом стоит ожидать роста по новым вкладам, но не более полупроцента.
Поможем оформить любой кредит даже в сложном случае: kredit-off.ru