Проект “За права заемщиков”, обеспечивающий безопасность потребителей финансовых услуг, опубликовал памятку по защите от так называемых “раздолжнителей”. “Раздолжнители” - это юристы, обещающие стопроцентное списание долгов по кредитам и займам. Мне хотелось бы поделиться с вами основными советами из этого документа.
Каждый из нас видел рекламу, в которой говорится о возможности на законных основаниях избавиться от кредитного бремени. К сожалению, уровень финансовой грамотности в нашей стране по-прежнему остается на критически низком уровне, поэтому многие верят подобным обещаниям и обращаются к этим “специалистам”. В реальности “раздолжнители” никак не решают проблему, а лишь приводят к потерям денег и времени. Одни компании действительно окажут минимальную юридическую помощь в виде консультаций без каких-либо гарантий и результата. Другие, наиболее наглые мошенники, продадут вам бесполезный пакет документов или даже вовлекут в финансовую пирамиду. Вот какие советы для того, чтобы не попасться на эту удочку, дает проект “За права заемщиков”.
Как распознать “раздолжнителей”?
От экстренных ситуаций, в результате которых становится трудно платить по счетам, не застрахован никто. Потеря работы, задержка зарплаты, внезапная болезнь - всё это может привести к тому, что начинает копиться долг. Заемщику неприятны звонки с напоминаниями, он опасается коллекторов, а в случае, если оформлен кредит под залог недвижимости - возникает страх потери имущества. В состоянии, близком к панике, не каждый способен мыслить здраво. Поэтому запомните основные рекламные ходы и фразы, которые используют все “кредитные правозащитники”:
- “Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика”. Расторгнуть договор займа в одностороннем порядке возможно только в самых экстренных случаях (ст.451 ГК РФ). Обычная потеря работы или большой части дохода не относится к подобным случаям.
- “Гарантия результата”, “100% списание долга”. Списание долга также возможно только в редких случаях, например, при банкротстве физического лица. И даже прохождение процедуры банкротства в судебном порядке не дает вам гарантий.
- “Мы погасим все ваши долги”. Из каких средств и каким образом будут погашены ваши долги? Чаще всего подобные услуги предлагают финансовые пирамиды - то есть вы в любом случае потеряете деньги.
Как подстраховать себя, если вы все же решили работать с “раздолжнителями”?
Вне зависимости от того, какую схему “волшебного избавления” от долгов предлагают вам в конкретной компании, вы можете защитить себя от мошеннических действий следующим образом:
- Прежде, чем заключать договор, уточните всю информацию про компанию: организационно-правовую форму, опыт работы, подтвержденный не голословно, а соответствующими судебными актами. Узнайте о специалистах, которые здесь работают - их юридическое образование или адвокатский статус, отзывы клиентов и благодарственные письма. Поверьте, большинство “раздолжнителей” не пройдут подобную проверку. Они привыкли к доверчивости граждан, а серьезные вопросы по делу поставят их в тупик.
- Если вы всё же решились на свой страх и риск сотрудничать с кредитными правозащитниками, узнайте, какие именно “гарантии” они дают. Что прописано в договоре? Какой результат планируется достигнуть? Сколько стоит услуга и какие именно действия в нее включены, какая отчетность будет предоставлена?
- Если в результате работы с “раздолжнителями” ваши проблемы не были решены, вы можете обратиться в компанию с письменной претензией и требованием расторжения договора и возврата денежных средств. Также можно направить обращение в Федеральную Антимонопольную службу, рассказав о введении потребителей в заблуждение.
Если не “раздолжнители”, то кто?
Долговая нагрузка россиян в данный момент находится на критическом уровне. Центробанк даже принимает меры по её сокращению, ужесточая требования к банкам и тем самым мотивируя их выдавать всё меньше кредитов. Но как быть, если в вашей жизни всё же произошла ситуация, при которой вы временно не можете оплачивать кредит или займ?
Наш основной совет - не привлекать третьих лиц, информацию о которых вы получили только из многообещающей рекламы. Прежде всего постарайтесь решать вопросы напрямую с кредитором. В большинстве случаев финансовая компания не заинтересована в судебных исках и конфликтах. Обратившись в банк, МФО или КПК лично, объясните возникшую ситуацию, не отказывайтесь от долга, а мотивируйте временную неспособность соблюдать график платежей. Вам вполне могут предложить реструктуризацию долга, отсрочку или рефинансирование. Например, КПК “Капитоль Кредит” всегда готова вести диалог со своими клиентами и идти навстречу, находя взаимовыгодное решение.