Все мы хорошо представляем, что из себя представляет банковский вклад, его слабые и сильные стороны. При этом о других инструментах, многие даже не подозревают, а они порой более надежные и более доходные.
Что из себя представляют облигации?
Облигации разделяются на 3 типа, это государственные, муниципальные и корпоративные. Государственные их ещё называют ОФЗ, гарантируются государством. Единственная причина, по которой их могут не вернуть, это дефолт страны, но в таких условиях, даже самые крупные банки, уже давно обанкротятся. Муниципальные, тоже относятся к государственным, они выпускаются регионами, например Якутским и тд. В случае если регион не может расплатиться по своим обязательствам, то деньги предоставляет бюджет. Поэтому они как и ОФЗ, очень надежны. Корпоративные облигации, выпускаются обычными компаниями, например Газпромом, Сбербанком и т.д. При этом государство не несет никакой ответственности за эти облигации. Не вернуть деньги могут в случае дефолта данной компании, но тут есть свои нюансы, владелец облигаций, может рассчитывать, на имущество компании, т.е, те деньги которые компания выручит с продажи имущества, пойдут сначала для погашения облигаций, а уже потом акционерам.
О плюсах и минусах гос. облигаций и банковского вклада.
Рассмотрим сначала плюсы банковского вклада и облигаций.
У банковского вклада следующие плюсы:
-Все просто. Можно легко открыть вклад придя в банк.
-Банк дает фиксированный процент доходности.
-Крупные банки весьма надежны(Сбербанк, ВТБ)
-Есть фонд страхования на сумму 1,4 миллиона рублей.
-Деньги хранятся в банке и нет соблазна их потратить.
-Нет налогов(если процент меньше +5% от ставки ЦБ)
Теперь плюсы государственных Облигаций:
-Фиксированный процент доходности больше чем у крупных банков почти в 2 раза.
-Возможность снимать деньги в любой момент не теряя процентов.
-Возврат денег гарантируется государством.
-Нет налогов.
-Есть различные купоны, как фиксированные, так и с плавающей ставкой(обычно они привязаны к ставке ЦБ, а соответственно защищены от инфляции в кризисы).
-Проценты начисляют каждые 6 месяцев, которые можно либо использовать на траты, либо реинвестировать.
Теперь минусы банковского вклада и гос. облигаций.
К минусам банковского вклада можно отнести:
-Низкие ставки доходности, обычно около инфляции, могут быть ниже(в периоды кризисов) или выше, но уже у менее надежных банков.
-Потеря процентов при снятии денег до конца периода вклада.
-При потере лицензии банков, нужно ждать примерно месяц, пока вы получите деньги(до 1,4 миллиона) обратно из фонда страхования вкладов.
-Если банк крупный, то существует большая вероятность, что фонд страхования вкладов, не сможет вернуть вам деньги, но такая вероятность существует только в кризисы, наподобие 1998 года.
Минусы государственных облигаций.
-При дефолте страны деньги не возвращают(или вернут через пару лет, после стабилизации страны)
-Для покупки, нужно открывать брокерский счет или идти в крупный банк.
-Минимальный лимит для первой покупки 30000 рублей.
В статье были рассмотрены государственные облигации и банковский вклад, но выбирать конечно же вам.
Повышайте свою финансовую грамотность, подписывайтесь на мой блог, ставьте лайки и делитесь с друзьями. Тут я делюсь, только актуальной и интересной информацией из мира финансов. Ещё больше информации вы можете найти в моей группе вк.