Кредитно-финансовые учреждения иногда выдвигают требования о поручительстве при выдаче кредитов. Люди, которые выступают в роли спасителя, не всегда осознают последствия таких действий. Сложности возникают в случае, когда заемщик не может больше расплачиваться за кредит. Соответственно договору, в таких случаях кредитные учреждения предъявляют требования по уплате долга к поручителям, которые иногда не представляют, что их ожидает в результате.
Поручительство имуществом.
Оформление кредита с имущественным поручительством несет большие риски для того, кто согласился быть поручителем. В качестве обеспечения кредита выступает недвижимость или автотранспортное средство, что прописано в договоре. В случае, когда клиент банка перестает выполнять свои кредитные обязательства, банк инициирует процедуру отчуждения предмета залога. По решению суда квартиру или автомобиль поручителя реализуют и полученные от реализации средства направляют на погашение кредита.
Незавидное положение поручителя усугубляется тем, что кредитно-финансовые учреждения обращаются в суд на той стадии, когда штрафные санкции достигли своего предела, начислены проценты за несколько месяцев, пени за просрочку платежа. Соответственно, поскольку поручитель подписал договор добровольно и был согласен с его условиями, судебная система одобрит правильные с точки зрения закона действия банка.
Беззалоговое поручительство.
В том случае, когда кредит был оформлен без залогового обеспечения и под поручительство, ответственность за неуплату кредита возникает снова у поручителя. При такой форме поручительства возможно два варианта судебных решений.
В первом случае суд предпишет ежемесячно удерживать сумму кредита из заработной платы поручителя. В более лояльном для поручителя случае суд может постановить, чтобы кредитное бремя было поделено между поручителем и незадачливым заемщиком в равных долях.
В сумму задолженности перед банком войдут, помимо суммы кредита, причитающиеся проценты, штрафы и пени. Судебная практика показывает, что распространен второй вариант, когда судебное взыскание обращено и на заемщика, и на поручителя в равной степени. В таком случае поручитель может расплатиться только за половину кредита, за оставшуюся часть, при неуплате заемщиком, первый отвечать не будет.
Как вернуть удержанные средства.
В случае, когда кредит погашен поручителем, тот может воспользоваться законным правом подать в свою очередь в суд на нерадивого заемщика. Для регрессного иска к недобросовестному заемщику сначала собираются необходимые документы. Для чего человеку, оформившему кредит, направляется заказное письмо с уведомлением, в котором поручитель требует вернуть средства, удержанные по решению суда. Понадобится и обращение в кредитную организацию за сведениями о кредите, под который оформлялось поручительство. Собранный пакет документов вместе с регрессным иском подается в суд.
Законные способы неуплаты кредита поручителем.
Судебная система присуждает выплату кредита в пользу банка, когда соблюдены все требования российского законодательства по оформлению кредитного договора, поручитель ознакомлен с пунктом о поручительстве или договором поручительства и подписал необходимые документы.
В судебной практике прошлых лет были распространены случаи, когда поручительство оформлялось распиской в несоответствующей форме, и признавалось недействительным в ходе разбирательств. Поручителям в таких случаях удавалось избежать расплаты по чужим банковским долгам.
Другим законным основанием для неуплаты долга поручителем является внесение изменений в кредитный договор без письменного согласия и уведомления человека, выступившего гарантом исполнения обязательств. Таким фактом может быть изменение процентной ставки или штрафных санкций без ведома и согласия поручившегося по кредиту. При нахождении в кредитном договоре новых условий, с которыми поручителя не ознакомили под расписку, можно заявить об этом в суде и получить освобождение от выплаты по чужому кредиту.