Наверное, все сталкивались с такой ситуацией: лишних денег нет, заветная зарплата еще не скоро, но именно сейчас требуется купить что-то, чья стоимость превышает ваш нынешний бюджет. И что же делать, если занять у близких не получается? Единственное верное решение – взять кредит. Но Вам могут отказать без объяснения причин. О нескольких самых распространенных причинах далее пойдет речь.
1. Отсутствие кредитной истории. Самым главным фактором, влияющим на решении о выдаче кредита, является ваша кредитная история. Если до этого вы не обращались в банки и у вас нет КИ, то вам в праве отказать, так как о вашей платежеспособности им ничего не известно. Чтобы это исправить, вы можете взять один или лучше несколько небольших займов. Обычно сумма таких займов колеблется в пределах 1 000 – 10 000 рублей. Погасив их вовремя, вы приобретете кредитную историю и улучшите ее.
Если же вам по каким-то причинам не удается вовремя погасить займы или вы уже брали кредит и по нему есть просроченные платежи, то это уже вторая причина отказа.
2. Плохая кредитная история. Ваше отрицательное финансовое прошлое может плохо повлиять на кредит на большую сумму, но вы все еще можете взять небольшой заем на небольшой срок. Так же можете исправить свою кредитную историю. Вот некоторые способы, они не перекроют ваши прошлые ошибки, но поднимут ваш рейтинг: погасить все имеющиеся задолженности и запросить занесение данных фактов в вашу КИ; приобретение товаров в рассрочку; подать заявку на оформление кредитной карты, использование которой положительно влияет на КИ.
3. Низкий уровень бюджета. При выдаче кредита, банком учитываются только законные финансовые поступления: белая зарплата, алименты, стипендия, пенсия… В том случае, если сумма ежемесячного платежа превышает 30-40% ваших ежемесячных доходов, вам могут отказать в кредите.
4. Недостаточный стаж работы. Если заемщик работает больше года на одном месте, то он считается «стабильным» плательщиком. Если же меньше полугода, то существует вероятность, что по каким-либо причинам вы сами уволитесь или вас уволят. Обычно необходимые сроки колеблются от 3-6 месяцев до года. Учитывается не общий стаж, а только ваша нынешняя работа.
5. Действующие кредиты. В том случае, если у вас уже есть кредиты, которые вы еще не оплатили, вам могут отказать, даже если вы платите их исправно. Обычно, одновременно вы можете взять 3-5 кредитов. Но, если у вас высокий уровень дохода, то есть вероятность, что вам одобрят еще 1-2.
6. Пожалуй, причины, которые не нужно объяснять: судимость, справка из психдиспансера, ложные данные в анкете.
7 . Возраст. Если вам до 23-25 лет, банк может отказать в кредите, так как существует вероятность, что вы уйдете в армию или в декрет. Максимальный порог возраста – уход на пенсию, но немногие банки готовы кредитовать и пенсионеров.
Есть еще несколько причин, не таких важных, но некоторые банки уделяют данным факторам большое значение. Например, наличие стационарного телефона. Если сменить номер сотового не составляет большого труда, то наличие телефона старого образца дает гарантии, что в случае неуплаты вас будет проще найти.