Третий текст серии про инвестора, строящего свой капитал из небольших вложений
Привет, налогоплательщик! Если ты попал сюда впервые, это третий текст про путь инвестора от мелких депозитов к пассивному доходу. Если хочешь проследить всю логику, вот первая публикация серии, а вот вторая.
Также на всякий случай напоминаю, что авторы текста не имеют экономического образования и лицензии финансового советника, так что не могут советовать тебе что-либо. Ты читаешь текст исключительно для развлечения.
В прошлый раз мы оставили нашего друга Ивана в возрасте 38 лет с портфелем в 1 400 000, который он накопил на облигациях, вкладывая от 5 до 10 тысяч рублей ежемесячно.
Но вот незадача: предел по эффективному годовому пополнению ИИС типа А (а именно сюда Ваня вкладывал деньги) - 400 000 рублей. Можно взять тип Б, но это подходит для агрессивных стратегий, а в рублях агрессивно вкладывать Иван не желает. Так что нужно искать новые инструменты.
Решение приходит просто: нужно отказаться от вложений в рублях! Благо, сумма позволяет. Если раньше Ваня мог позволить себе роскошь держать рубли за счет высокой доходности по ИИС, спасавшей и от инфляции и от скачков валюты, то теперь такой возможности нет, так что рублевые риски лучше из портфеля исключить.
Но обрати внимание! Ваня все равно открывает себе ИИС типа А. Он просто не пополняет его: брокер пытается подсунуть ему свои пакетные предложения, но как всегда, Ваня решительно шлет менеджера в жопу и просто оставляет счет пустым.
Срок действия ИИС идет, даже если ты не пополнил его деньгами. Поэтому через 2 года Иван достанет деньги из депозита и на год положит их в ИИС, получив тем самым налоговый вычет, но заблокировав свои деньги лишь на один, а не на три года. Это легально. Так что открой ИИС прямо сегодня, пополнишь потом, если захочешь.
Вернемся к Ивану. Он смотрит на акции США, что логично, ведь там самый развитый фондовый рынок, а объем торгов на бирже Нью-Йорка за один день превышает годовой объем Московской биржи.
Если бы он открывал счет у зарубежного брокера сегодня, а не через 8 лет, он бы еще задумался о получении доступа к Канадской бирже: на сегодняшний день только у них торгуются компании, занимающиеся производством легальных веселых растений. Это перспективный рынок и пару свободных долларов туда можно и вложить.
В общем, Ваня зарегистрировался у зарубежного брокера. Сегодня он бы пошел к Interactive Brokers: у них самые низкие комиссии, они работают с Россией и даже говорят по-русски в техподдержке. Заслал фотку паспорта и фотку платежки за жкх для подтверждения личности, и получил доступ за два рабочих дня.
Расписывать, как он пополнил счет, в рамках этого текста будет слишком долго. Если коротко, то простым банковским переводом, твой банк тебе все подскажет.
Чтобы избежать лишних вопросов, он пополняет счет небольшими частями, по 400 000 в месяц. Ему нужно чтобы к четвертому месяцу на счете было больше 10 000 долларов: при меньшей сумме IB будут брать с него повышенную комиссию (20 баксов в месяц против 10). Почему не всю сумму сразу? Чтобы не париться по поводу банковских проверок и не отправить деньги случайно куда-то не туда. Лучше перебдеть. По поводу комиссии за первые три месяца, когда нужной суммы на счете еще нет, он не переживает: первые три месяца - льготный период.
Ваня отправил из банка прямо рубли, без перевода в валюту. Купить доллары можно прямо на бирже, причем по выгодному биржевому курсу, без банковской наценки. Одна загвоздка: доллары продаются лотами по 1000 штук. То есть, нельзя купить 500 баксов, нужно брать тысячами.
Кстати, о курсе. Доллар растет в среднем на 6 процентов в год, сегодня курс 66,9. Через 8 лет это дает нам порядка 106 рублей за доллар (это очень гипотетический расчет, ни в коем случае я не утверждаю, что курс будет именно таким). Иван, как уже было сказано, переводит по 400 000. Таким образом он сразу покупает 3 тысячи долларов и еще 82 000 остается на следующий месяц.
И вот, настал тот момент. Деньги на счете есть. Но на бирже США тысячи доступных инструментов. Как распределить средства чтобы получить оптимальную доходность? Оптимальная доходность - это сколько вообще?
Иван идет читать книжки. Поговорим об этом в следующий раз.
Чтобы понимать инструменты, о которых идет речь в тексте, почитай эти материалы:
Полезный текст? Поставь лайк и подпишись!
Пиши вопросы в комментариях