Автокредитование – один из наиболее популярных видов потребительского кредита, но от изменения финансовых и иных обстоятельств не застрахован никто, поэтому желание и/или необходимость продажи купленного в кредит автомобиля до погашения задолженность – не редкость.
Приобрести автомобиль может, конечно, и юридическое лицо, но при продаже автомобиля предприятием взаимоотношения заёмщика и банка более гибкие, вариативность развития событий сильно увеличивается.
При приобретении автомобиля на кредитные средства банка, когда цель получения денежных средств - именно покупка авто, что прописано в кредитном договоре, собственником автомобиля становится заёмщик, а залогодержателем – банк. ПТС при этом может находиться как на руках автовладельца, так и в банке, что является наиболее вероятным вариантом. По сути, в этом и есть смысл автокредита. Заемщик покупает авто на заемные средства, эксплуатирует его, но снять залог можно будет только после полного погашения долга. В противном случае банк получит право на изъятие авто для реализации и покрытия своих расходов.
Другими словами, с продажей авто будут проблемы, если оно находится в залоге. Но и ситуации в жизни бывают разные. К примеру, острая необходимость в деньгах, когда авто просто срочно нужно продать. Что делать?
Для заёмщика существует только один законный и цивилизованный способ продажи автомобиля, находящегося в залоге у банка, при котором необходимо:
1. Уведомление покупателя о том, что авто в кредите и банка о том, что авто продается;
2. Заключение соглашения по переводу долга на нового владельца авто;
3. Заключение нового кредитного договора и договора залога с покупателем или погашение оставшейся части кредита до или во время сделки в самом банке.
При этом заёмщик может продать автомобиль самостоятельно или через банк. Самостоятельно – самостоятельный поиск покупателя через объявления, рынки, автосалоны. Через банк – банк договаривается с дружественным автосалоном, оформляет документы и т.д., но в последнем случае сумма продажи автомобиля будет ниже, и заёмщик получит «на руки» меньше, чем сумма погашенного им к этому времени кредита.
Последовательность действий всегда примерно одинаковая: желание продать автомобиль – поиск покупателя – уведомление банка и покупателя – заключение договоров и погашение кредита.
Сложности иногда возникают с покупателем. Считается, что это создаёт дополнительные сложности, задержку по времени и т.д., но продажа автомобиля в залоге через банк всегда более проверенная, «чистая» и часто выгодная по цене.
Вместо вывода
Автовладельцам при заключении договора необходимо задать вопрос о продаже автомобиля (как, с кем взаимодействовать, какие комиссии, через какое время после приобретения это станет возможным без последствий и т. д.), задать вопрос о ремонте, выдаче ПТС и любых других жизненных обстоятельствах, которые могут произойти при кредитовании.