Большинство людей хотят побыстрее расплатиться с долгами. Ипотечные заемщики – не исключение. Рассмотрю два варианта погашения ипотеки досрочно и расскажу, почему это выгодно.
1.Платежи с уменьшением срока кредита
Размер ежемесячных платежей остается неизменным.
Пример расчета:
Кредит 1 000 000 сроком на 10 лет под 10% годовых. Каждый месяц нужно платить 13 215 рублей до декабря 2028 года.
Допустим, у вас есть 100 000 рублей. Направив их на досрочное погашение с уменьшением срока, вы сократите его на 1,5 года до июля 2027 года.
Плюсы такого способа:
Вы, действительно, быстрее расплатитесь с ипотекой.
Экономия на процентах. После пересчета вы стали должны банку 438 667 рублей. До этого проценты составляли 585 728 рублей. Экономия – примерно 150 000. Это достаточно существенная сумма.
Минусы такого способа:
В случае возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств ежемесячная кредитная нагрузка останется на прежнем уровне. К тому же часть сбережений вы вложите в досрочное погашение.
Кому подходит?
Тем, кто хочет быстрее расплатиться с кредитом.
Кто располагает свободными деньгами и может себе позволить отложить на досрочное погашение без ущерба для ежемесячных платежей.
2. Платежи с уменьшением ежемесячного платежа
В этом случае неизменным остается срок погашения кредита.
Пример расчета:
Кредит 1 000 000 сроком на 10 лет под 10% годовых. Каждый месяц нужно платить 13 215 рублей до декабря 2028 года.
Допустим, у вас есть 100 000 рублей. Направив их на досрочное погашение с уменьшением ежемесячной суммы, вы сократите ее на 1331 рубль до 11884 рублей.
Плюсы такого способа:
Реальное снижение ежемесячной кредитной нагрузки. Высвободившиеся средства вы можете потратить на себя или сделать сбережения.
Минусы такого способа:
Нет экономии на процентах. Ежемесячно вы будете платить процент, высчитанный при оформлении кредита, до тех пор, пока полностью не закроете долг.
Кому подходит?
Тем, кому нужно снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Иногда люди боятся того, как они будут платить большую сумму в месяц в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Некоторые и вовсе берут кредит с непосильным ежемесячным платежом, а затем пытаются его снизить.
Итог:
Выплачивать ипотеку досрочными платежами выгодно в любом случае. Самый выгодный способ – уменьшать срок кредита с экономией на переплате. Компромиссный вариант - делать досрочные платежи поочередно: сначала гасить срок, затем ежемесячные платежи и так поочередно.