Речь пойдет об открытии счета и управлении счетом у зарубежного онлайн-брокера на примере Interactive Brokers (IB)
Типы пользователей
Владелец счета в IB имеет полный доступ к управлению счетом и может проводить любые операции по счету.
Владелец счета в IB может добавить иных пользователей своего счета под их собственными логинами (Second User). Таким способом вы можете добавить доверенное лицо в качестве иного пользователя вашего счета, для того, чтобы ввести его «в тему» и вовлечь в управление вашим счетом, не делая его совладельцем счета. Например, если вы хотите привить жене (мужу, The Chosen One), или взрослому ребенку интерес к инвестициям, чтобы они грамотно распорядились вашими накоплениями, вы можете добавить их в качестве иных пользователей вашего счета. В этом случае IB предоставит вашей супруге доступ к вашему счету в качестве вашего агента на основании вашей онлайн-доверенности.
Такой доступ не создает для вас риска со стороны кредиторов супруги, например, если она имеет собственный бизнес, потому что единственным владельцем счета останетесь вы. Разумеется, об ограничении подобных рисков можно говорить только если средства на счете не являются совместной собственностью супругов по Семейному Кодексу РФ.
Вы можете настроить объем прав иного пользователя в интерфейсе IB. Принципиальным ограничением прав иного пользователя является то, что согласно доверенности, он не может под своим логином выводить деньги с вашего брокерского счета ни на свой, ни на ваш банковский счет.
Кроме того, владелец счета может, при желании, передать счет в управление управляющему (Friends and Family Advisor). Например, если в семье у каждого есть свой брокерский счет, то все члены семьи могут передать счета в управление одному наиболее ответственному члену. Такой способ позволяет сэкономить время на админ и периодическую ребалансировку множества счетов, особенно если для всех счетов можно поддерживать одинаковую структуру активов (asset allocation).
Регистрация пользователя
Для открытия счета, либо регистрации иного пользователя в IB потребуется всего 2 документа:
1. Загранпаспорт. Если его нет, то вместо одного документа придется давать два: водительские права (в качестве удостоверения личности) и общегражданский паспорт (для передачи регуляторам Евросоюза в рамках правил по защите инвесторов MIFID II). Советую получить загранпаспорт до регистрации в IB, чтобы использовать один документ для обоих указанных целей и обеспечить соответствие латинской транслитерации имени и фамилии в реквизитах счета и в загранпаспорте. Не рекомендую указывать ваше отчество при регистрации в IB.
2. Подтверждение места жительства. Подойдет документ, где есть ваше имя и адрес, в т. ч. счет за коммуналку, договор аренды, выписка по банковскому счету и т. п.
IB попросит ввести ряд дополнительных данных, в том числе:
— Место работы. Перед указанием работодателя проверьте, что он не находится под международными санкциями.
— ИНН. Советую указать ИНН. IB внесет его в форму W-8BEN, подтверждающую, что вы имеете право на удержание налога на дивиденды по акциям американских эмитентов по пониженным ставкам в соответствии с соглашением (СОИДН) между Россией и США. Когда США присоединится к международному автообмену налоговой информацией (CRS), то указание ИНН также позволит ФНС РФ установить, какие данные относятся к вам, а какие к вашим однофамильцам и тезкам.
— Ответы на контрольные вопросы, которые может задать IB для подтверждения операций. У каждого пользователя счета индивидуальные контрольные вопросы и ответы.
Идентификация пользователя
Сегодня онлайн брокеры в отношении своих международных клиентов используют многофакторную идентификацию.
IB, например, требует идентификацию с помощью приложения IBKR на телефоне. Это приложение использует данные о мобильном номере пользователя, телефоне (аппарате), а также данные о вводе корректного пароля и отпечатка пальцев. В отличие от ряда других зарубежных брокеров IB на сегодня не использует голосовое подтверждение операций, если вы не пытаетесь сделать ничего особо экзотического.
Заявки на экзотические операции, например, вывод денег на банковские счета третьих лиц (в том числе на счета родственников, с совместного счета на индивидуальный банковский счет и т. п.) в автоматическом режиме не проводятся и рассматриваются комплаенс офисом IB индивидуально.
Очень длительная неактивность также может быть поводом для проверки и даже для блокировки счета, поэтому владельцу счета или иному пользователю стоит раз в год заходить в интерфейс управления счетом в IB.
Ввод и вывод денег
Если вы даете себе регулярные физические нагрузки на свежем воздухе, достаточно инвестируете в себя и ваша профессия еще слишком креативна для роботов, вы, вероятно, сможете накапливать капитал многие годы, пока сами не решите остановиться. Таким образом, между вводом (зачислением) денег брокеру и их выводом на потребление (переводом на банковский счет) могут пройти десятки лет.
На сегодня IB позволяет без лишних вопросов выводить деньги с брокерского счета на те банковские счета, с которых ранее вводились деньги на брокерский счет. Поэтому советую использовать для ввода денег не один, а несколько крупных банков, чтобы до момента вывода денег гарантированно дожил счет хотя бы в одном из них. Из практики можно рекомендовать Альфа-Банк, Росбанк, Юникредит, Райффайзенбанк, ВТБ. Вводить на брокерский счет можно как валюту, так и рубли. Банковские комиссии за рублевый ввод обычно на порядок ниже, чем за валютный.
Как это ни странно, но выводить в Россию стоит валюту, а не рубли, потому что в силу зарегулированности рублевых безналичных расчетов российские банки обычно возвращают отправителю рублевые переводы, поступившие из-за рубежа. Выводить деньги не стоит в те российские банки, которые находятся под международными санкциями, т. к. валютные переводы через них будут заморожены зарубежными банками. IB не взимает комиссию, если вывод не чаще 1 раз в месяц.
Наследование
В случае смерти владельца счета наследники уведомляют брокера, который после рассмотрения документов (свидетельство о смерти, завещание и т. п. документы о распределении имущества) переводит активы наследникам. Лучше подготовить наследников к этому событию заранее, потому что им, как минимум, понадобятся реквизиты брокерского счета, а также документы, подтверждающие расходы на приобретение активов на брокерском счете (для НДФЛ).
Interactive Brokers LLC, который открывает счета россиянам, является американским юридическим лицом. В случае получения информации о смерти россиянина, на брокерском счете которого имеются ценные бумаги американских эмитентов (за рядом исключений) и долларовый кэш на общую сумму более 60 тысяч долларов США, американский брокер может (формально — должен) инициировать проверку по налогу на наследование США (Estate Tax). Как я писал ранее, самый простой и надежный способ избежания этого налога — это ирландские ETF.
Если же вы предпочитаете вкладывать сотни тысяч долларов в ценные бумаги именно американских эмитентов и вас интересуют все способы избежания налога на наследование США, то наименее официальный способ подсказывает Стивен Кинг.
Если вы хорошо воспитали детей, заботились о родственниках, доверяете им, и для вас не принципиально следование официальной процедуре наследования, то технически возможно оставить супругу, либо детям инструкции по доступу к управлению счетом, закрытию позиций и выводу денег на ваши банковские счета на случай форс-мажорных событий. Только предупредите их, что такое отступление от процедуры наследования будет нарушением законодательства США.
Архивное хранение важных данных
Бумага в сейфе (холодильнике, ином более-менее защищенном от пожара месте) — это лучший способ вечного хранения данных о доступе к вашим счетам, существующим только в виртуальном электронном виде.
Важные данные, которые могут понадобится для управления счетами в IB и вывода с них денег можно передать доверенным лицам. В таблице ниже приведен полный перечень необходимых данных. Цвет указывает на уровень риска, связанного с кражей данных. Информация о брокерском счете указана зеленым и желтым, а информация о банковских счетах — оранжевым и красным, потому что брокер выполняет поручение о выводе существенных сумм на имя третьих лиц после проверки, а банк делает это автоматически. Разумеется, об ограничении рисков можно говорить только если вы включили двухфакторную идентификацию (по паролю и SMS) для входа во все ваши экаунты электронной почты и интернет-банка.
Полную версию этой и других статей читайте на моем сайте.
© usanr.ru
