Что собой представляет плохая кредитная история? Она может быть у вас в том случае, если вы оформляли кредит или поручались за кого-то, а после сумма кредита не была выплачена либо была выплачена с просрочкой. При этом количество дней просрочки большого значения не имеет, важен сам факт. Это яркий пример плохой кредитной истории.
Кроме того, стоит отметить, что любому банку доступна ваша кредитная история. Благодаря ей, можно узнать, сколько вы платили, как часто, в какие банки. По сути, это своего рода ваш паспорт пользования кредитными средствами. И учреждение, в которое вы обращаетесь, совершенно точно будет знать, когда вы брали кредиты, на какую сумму, в каком банке и т. д. Можно даже узнать, как вы общались с банком, скрывались ли от него, вовремя ли платили деньги. Однако эти тонкости в любом случае банк не интересуют. Если ваша кредитная история плохая, кредит как таковой будет очень сложно получить.
Конечно, если у вас есть большое желание, можно обратиться в определенные банки. Однако нужно понимать, что к заемщикам, которые уже оформляли кредиты и вовремя по ним не рассчитывались, выдвигаются довольно жесткие условия. Во-первых, в этом случае будет необходимо внести достаточно солидный первоначальный взнос. Банк может вам предложить оформить кредит с сокращенным сроком и с высокой процентной ставкой. Все это он делает, чтобы в первую очередь обезопасить себя и свои средства. То есть вам могут предложить специальные условия займа в связи с вашей кредитной историей.
Поэтому, если вы все же планируете взять кредит, нужно взять небольшую паузу, собрать денег и погасить текущие долги, иначе высока вероятность того, что вам откажут в кредите либо предложат высокую процентную ставку, порядка 35 % годовых. Срок кредита при этом будет составлять не больше десяти лет, а первоначальный взнос - не менее 40 % от общей суммы. Если вы готовы к таким жестким условиям, то вполне можете подписать договор.
Как же взять ипотеку, имея плохую кредитную историю, и при этом не переплачивать? Все просто - можно взять кредит на родственника. Но опять-таки здесь есть множество нюансов. Вы должны понимать, что у родственников могут быть свои дети, то есть наследники. Поэтому в данном случае необходимо четко закрепиться договорными отношениями по данному объекту недвижимости и проводить финансовые расчеты соответствующим образом.
Конечно, все эти способы не очень приятны, поэтому лучше стараться вообще не портить кредитную историю, например, не становится поручителем у мало знакомых людей (что бывает довольно часто). Ведь их трудности с оплатой займа ухудшат вашу кредитную историю. А именно положительная кредитная история представляет собой довольно большую ценность в современном обществе.
Когда берете кредит, обязательно читайте все условия, прописанные в договоре. При этом не важно, сколько вы берете. Есть люди, которые, оформляя заем на 50 тыс. рублей, вскоре обнаруживают, что должны банку уже 100 тыс. рублей. Причина - плохо изученные условия договора.
Если же к вам стали обращаться коллекторы, не нужно пугаться. Прежде всего, они должны предъявить вам доказательство того, что, в принципе, имеют право требовать с вас долг. Коллекторы должны предоставить вам договор купли-продажи вашего долга. То есть не нужно сразу же платить долг каким-то незнакомым лицам, которые заявляют, что купили это право. Это вполне могут быть мошенники, которые узнали о вашей неприятности и решили на ней нажиться.
Ни в коем случае не доверяйте людям, которые утверждают, что за оплату их услуги они могут "очистить" вашу кредитную историю. Это мошенники. Ее можно исправить только определенным способом: закрыть все кредиты, которые у вас были просрочены, взять документ от банка о том, что вы с ним рассчитались и что банк к вам не имеет никаких претензий. Хранить документы нужно как минимум три года, после чего уже можно начать брать небольшие кредиты. И, когда у вас на один невыплаченный кредит будет три выплаченных, ваша кредитная история будет исправлена. Ведь банкам даже неинтересна вся кредитная история. Им важны последние несколько лет, тем более что не самая лучшая экономическая ситуация в нашей стране приводит к тому, что людям не всегда удается выплачивать вовремя кредиты. Банки это понимают, поэтому не отказывают всем подряд. Поняв, что в течение последних 3-х лет у вас не было просрочек, вам, очень вероятно, позволят взять кредит с хорошими условиями.