Давайте попробуем разобраться. Можно сравнить оба варианта на конкретном примере (будет нагляднее). Итак что выгоднее вкладывать в недвижимость или положить на банковский депозит?
На самом деле у каждого решения свои плюсы и свои минусы. Поэтому скажу сразу нет смысла скрещивать копья доказывая что ваш вариант единственно верный) т.к. все зависит от желаемого результата.
Вводная информация
Капитал - 3 600 000 руб.
Квартира - студия 28-30 кв.м.
вклад 8% годовых
срок реализации 5 лет
арендная плата 20000 руб/мес
Вложение в недвижимость
(студия 28-30 кв.м)
В данном примере взята Студия 28 кв.м. в городе СПб, спальный район, пешая доступность метро, в построенном доме, с новым эконом ремонтом техникой и мебелью, стоимость на январь 2019. стоимость аренды 20000 руб/мес.
На первый взгляд, все просто
Расчет
20 000 * 12 мес = 240 000 в год
240 000 : (3 600 000 : 100) = примерно 6,6% в год
но это не все!!!
так же необходимо учесть минусы и плюсы
МИНУСЫ
1) - амортизация ремонта, мебели и техники (т.к. скорее всего вам прийдется делать небольшой косметический ремонт, а так же возможны поломки бытовой техники и износ мебели). То есть изначальный актив (квартира) теряет часть своей стоимости.
2) - потери прибыли во время поиска арендаторов как первично так и при съезде. (на данный момент Предложения на рынке превышают спрос, поэтому есть риск простоя)
3) - актив требует вашего постоянного участия (контроль коммунальных платежей, взаимодействие с соседями (на случай конфликтов), устранение возможных поломок (например капает кран и т.д.), ежемесячный сбор арендной платы.
4) - низкая ликвидность актива (если срочно понадобятся деньги продать квартиру быстро тот еще геморрой, а так же оформление купли-продажи это время, и если собственность менее 5 лет то налог)
5) - кстати о налогах по идее аренда жилья облагается налогом)
ПЛЮСЫ
1) + в целом неплохая доходность. (тут имеется ввиду соотношение рисков и прибыли)
2) + стабильность и надежность основного актива (что бы не случилось с экономикой, стоимость вашей квартиры всегда будет соответствовать текущим ценам на рынке недвижимости)
На первый взгляд плюсов не много но они существенные
Вложение в банковский депозит
(процентная ставка 8%)
Расчет
3 600 000 * 0,08 = 288 000 в год
288 000 : 12 = 24 000 в месяц
здесь так же рассмотрим все плюсы и минусы
можно сказать что варианты размещения средств зеркальны т.к. минусы одного почти всегда плюсы другого
ПЛЮСЫ
1) + гарантированная прибыль, дивиденды не зависят ни от каких внешних условий
3) + актив почти не требует вашего постоянного участия и контроля
4) + высокая ликвидность актива (если срочно понадобятся деньги досрочно расторгаете договор, да будут потери прибыли, но иногда это оправдано, или если срок вклада подходит к концу и потери существенны можно перекрыться кредитом предварительно все взвесив и просчитав )
5) + риски почти равны 0,
6) + вы всегда точно знаете когда и сколько вы заработаете, исходя из этого вам проще планировать
7) + не облагается налогом (есть там правда один нюанс)
МИНУСЫ
---------
и вот вроде бы дальше и рассуждать нет смысла депозит выгоднее, удобнее надежнее
НО НЕТ!!!)), в расчетах многие допускают одну ошибку, реальная доходность по депозиту примерно 2% годовых. где же еще 6%
Все дело в том, что начальные расчеты не верны, т.к. не учтена инфляция (на 2019 прогнозируется 6%, то есть ваш основной актив станет меньше на 6% и увеличится на 8%). В среднем ставка по вкладам превышает инфляцию на 1,8 - 2,2 процента.
Основной вывод
Если не рассматривать какие то серьезные экономические потрясения то резюмировать можно следующее:
инвестиции это качели, чем меньше рисков тем ниже доходность и наоборот.
Депозит положили и забыли, но учитывайте что реальная доходность не высокая.
Квартира Более доходна, но риск потери прибыли может быть существенен, и требует участия и контроля.
Если кого то заинтересовала данная тема, или у вас есть какие то плюсы минусы что я не учел, или иной взгляд на вещи, приглашаю вас к обсуждению, задавайте вопросы высказывайте ваше мнение.
П.С. если данную статью вывернуть на изнанку, то ее можно применить и к теме "Ипотека или аренда квартиры + вклад"))
