Сегодня речь пойдёт о деньгах и о способе их приумножения, а именно о формировании кредитного портфеля. Да, существует понятие ростовщичества, но оно не совсем отражает суть, так как подразумевает необоснованно высокий процент. В моем понимании, процент регулируется сторонами сделки и не противоречит рыночный принципам. Параллельно с этим суммы могут достигать миллионов долларов на продолжительный сроки и при этом иметь процент ниже банковского.
Первое что вам необходимо иметь для данной деятельности это деньги. Собственный капитал или «дешёвые» деньги, под которыми подразумевается источник финансирования ваших сделок, на обслуживание которого вы будете тратить много меньше прибыли приобретаемой от него.
Помимо денег вам необходимы дисциплина и определённый образ мышления. Если вы мягкий человек, то скорее всего кредитные инвестиции не для вас. При общении с клиентами ваша психика будет атакована постоянными рассказами о проблемах, просьбами о снижении ставок, угрозами и всем тем чем богата человеческая природа. Если вы неустойчивы или излишне гуманны, то довольно быстро потеряете деньги. Помимо всего прочего, определённая масса ваших клиентов будет из числа знакомых, друзей и родственников, что определённо влияет на эмоциональную составляющую в принятии решения не лучшим образом. Идеальным решением будет отказаться от сделок подобного рода, но если вы их реализуете то открыть глаза поможет следующий пример. Допустим вы продаете автомобиль за сумму n. Ваш знакомый решает приобрести его у вас за n-10%, мотивируя это тем что для знакомых должны быть уступки. Основная суть примера в том что уступка должна иметь опцию двусторонней направленности. Имеете полное моральное право знакомому продать автомобиль за n+10%. Главное помнить, что уступки, если они не являются частью более масштабного плана, ведут к финансовому краху.
Фундаментальную работу вы должны произвести по изучению законодательства той страны в которой собираетесь вести деятельность. Изучить и отработать все юридические и налоговые тонкости вашей юрисдикции.
После изучения всех юридических тонкостей можно приступить к созданию кредитного портфеля. Из личного опыта рекомендую максимально возможное количество сделок проводить под залог недвижимости или других активов. Причина довольна ясна, это даёт максимальную безопасность сделок. Исторически сложилось, что люди берущие в долг довольно оптимистично оценивают свои финансовые возможности. При наличии определённых обстоятельств не предполагающих наличие залога в сделке, вам необходимо максимально изучить платеже способность и репутацию клиента. О этом вам расскажут наличие судопроизводства, претензий, отрицательных отзывов о потенциальном заёмщик. Положительным сигналом к заключению сделки будет наличие у клиента в собственности недвижимости, яхт, автомобилей и других активов.
Важным условием для эффективной работы является правильная разработка процентной политики, которая сильно зависит от множества факторов. Надо помнить, что процентная ставка-это паритет между риском и доходность. Очевидно что ставки в разных странах сильно отличаются. В развитых странах вам вряд-ли удастся установить необоснованно высокий процент. И наоборот, на развивающихся рынках высокие ставки обоснованны в виду более высоких рисков. Так же на размер ставок влияет сумма займа и срок, на который она предоставляется. Принцип следующий: больше сумма-ниже ставка, меньше сумма-выше ставка, больший срок- ниже ставка, меньший срок-выше ставка. При выборе валюты сделки рекомендую воздержаться от национальных единиц в пользу портфеля из резервных валют. В целях снижения девальвационных рисков доллары и евро подойдут идеально.
Теперь я вам расскажу о одном из сильных сторон данного бизнеса. В то время как большинство бизнесов в различных отраслях ведут ожестачённую борьбу за клиента, то за деньгами, если они у вас есть, как правило стоит очередь. Уверен, если в ы при деньгах, то это для вас не новость. Благодаря высокому спросу на деньги можно сконцентрироваться на качестве кредитного портфеля.
Надо понимать что частью вашей жизни станут суды с должникам, возможные угрозы. К данной части бизнеса также необходимо подойти системной. Отработать до идеала алгоритмы работы с проблемным кредитным портфелем в досудебном, судебном, и постсудебном периоде.
При всех свои плюсах и минусах данного бизнеса я убеждён, что при должной подготовке и дисциплине инвестиции в долги дадут вам невероятный прирост капитала, который сильно превысит доходности классических финансовых инструментов. При этом в ваших руках получить высокую доходность не принимая больших рисков, чем несут акции компаний и даже некоторые облигации.