Линейка потребительских кредитов Уральского Банка Реконструкции и Развития включает: рефинансирование, кредит «Открытый», Кредит без справок, «Пенсионный», «Для вкладчиков», «Для клиентов банка». Заемщиком могут стать физические лица, работающие по найму, неработающие пенсионеры, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса в возрасте от 21 года до 75 лет. Минимальная процентная ставка по кредитам УБРиР - 11,99% годовых.
Кредитные предложения УБриР для физических лиц
УБриР предлагает к оформлению 5 продуктов:
На общих условиях можно оформить кредит без справок и «Открытый». Рефинансирование – продукт для закрытия займов в других банках. «Пенсионный» и «Для вкладчиков» – программы для льготных категорий с оформлением по одному документу без справок. Кредит «Для клиентов» банка оформляется для бывших и настоящих заемщиков, получивших персональное предложение.
Условия получения
Отношения между банком и клиентом регулируются договором, в условиях кредитования которого прописаны обязанности и ответственности обеих сторон. Изучить документ необходимо до его подписания.
Общие условия договора
Этим правилам «подчиняются» все кредитные программы:
- Проценты начисляются на остаток задолженности ежедневно, начиная со дня, следующего за выдачей кредита.
- Займ погашается равными платежами, за исключением последнего.
- Последний платеж – остаток основного долга, проценты за него и остальные выплаты, не вошедшие в ежемесячные платежи (штрафы, пени, неустойка, страховка).
- Дата уплаты ежемесячных платежей – число выдачи кредита.
- Полное или частичное досрочное погашение производится без штрафа и моратория.
- Частично досрочное погашение уменьшает сумму основного долга и переплату, снижая ежемесячный платёж. Изменение срока кредита не предусмотрено.
- Способ уведомления о досрочном погашении прописывается в кредитном договоре. Это может быть внесение наличных больше ежемесячного платежа или резервирование денег на счету. Считается, что банк получил уведомление в день внесения наличных или в день резервирования суммы.
- Резервирование – блокировка средств на счету для досрочного погашения. Операцию можно провести в банкомате или в личном кабинете не позднее 19-00 дня списания.
- Если в договоре прописан способ уведомления - внесение наличных на счет, то достаточно пополнить карту любым способом.
- При частично досрочном погашении деньги списываются в день ежемесячного платежа по графику. Из внесённых денег вычитается ежемесячный платёж, остальная сумма уменьшит основной долг. Например, ежемесячный платеж 5 000 руб., на счет внесено и зарезервировано при необходимости 7 000 руб. В этом случае на досрочное погашение и уменьшение основного долга уйдет 2 000 руб.
- Полное досрочное погашение кредита происходит в любой день, когда денег на счету достаточно.
- В течение 14 дней с момента выдачи кредита полное досрочное погашение делается без уведомления.
Памятка по переносу ежемесячного платежа
Индивидуальные условия
К ним относятся особенности каждого отдельного кредита.
Рефинансирование
Рефинансированию подлежат займы, оформленные в разных банках, если их сумма не превышает 1 000 000 руб. - потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты без просрочек по платежам. Ставка для участников зарплатного проекта - 13%-15%, для остальных - 13,9%-19%.
«Открытый»
Особенность кредита – возможность выбора типа процентной ставки: фиксированная или с понижением.
Интервал фиксированных процентных ставок:
Интервалы процентных ставок с понижением:
Снижение процентов происходит каждые шесть месяцев на основании справки о доходах. Минимальный ежемесячный доход - не менее 11 100 руб. Обязательное условие снижения – отсутствие задолженности. Если после изменения процентов наступила просрочка, ставка повышается до предыдущего уровня.
Кредит без справок
Оформляется только по паспорту без подтверждения дохода. Также, как и в предыдущем кредите, у заемщика есть право выбора процентной ставки: фиксированная или с возможностью снижения.
Интервалы фиксированных процентных ставок:
Интервалы ставок с возможностью понижения:
«Пенсионный»
Кредит наличными для пенсионеров по возрасту, поэтому оформляется людям в возрасте от 55 до 75 лет - для женщин от 60 до 75 лет - для мужчин. Банк может установить ставку 15,9%, 18,9%, 20,9%, 23,9%. Условие сохранения первоначальных процентов – движение средств по карте. Размер ежемесячного пополнения прописывается в индивидуальных условиях кредита. Например, ежемесячный платеж 5 000 руб., а по условиям договора в месяц карта должна пополняться не менее, чем на 10 000 руб. Получается, что заемщик должен любым способом пополнить карту на 10 000 руб., 5000 пойдет на погашение кредита, а остальную сумму можно использовать по своему усмотрению. Для банка важен факт пополнения на определенную сумму. Если поступлений не будет, процентная ставка повысится до 34,9%.
«Для вкладчиков»
Кредит на специальных условиях для клиентов, имеющих вклад в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Процентная ставка зависит от параметров вклада:
- Вклад сроком 60 – 152 дня – 18% годовых.
- Вклад сроком более 153 дней - 17% годовых.
Вклады сроком менее 60 дней не подходят для оформления займа по специальным условиям. Обязательное требования банка для участие в программе - отсутствие текущих кредитов.
«Для клиентов»
Заем оформляется только при наличии предложения. Оно формируется автоматически для клиентов с положительной кредитной историей и кредитом, действующим более 183 дней. Заемщик сможет узнать о предложении из sms или в личном кабинете.
Требования к заемщику
Основные требования банка:
- Гражданство РФ.
- Возраст - 21 – 75.
- Наличие личного мобильного телефона.
- Наличие стационарного рабочего или домашнего номера.
- Доход - не менее 11 100 руб.
- Положительная кредитная история.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев, для предпринимателей – не менее 12 мес.
- Постоянная регистрация.
Несоответствие хотя бы одному пункту приведет к отказу в кредитовании.
Документы для оформления
Кредит без справок, «пенсионный», «для вкладчиков» оформляются по одному документу - паспорту. Кредит «для клиентов банка» тоже не подразумевает предоставление справки о доходах, но она может потребоваться для увеличения суммы займа.
Остальные продукты выдаются только при подтверждении платежеспособности справкой по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса предоставляют справку 3-НДФЛ.
Если в анкете заемщик указывает наличие имущества, дополнительно понадобятся документы о праве собственности.
Способы оформления кредита
Потребительские кредиты УБРиР оформляются только в офисе. Исключение – клиенты банка, получившие индивидуальное предложение. Они могут подать заявку и зачислить деньги на карту через личный кабинет.
Процесс оформления заявки в офисе:
- Первичная проверка документов и заемщика на соответствие требованиям.
- Выбор программы и предварительный расчет.
- Заполнение заявки.
- Рассмотрение анкеты банком - до 3-х рабочих дней. Решение клиенту сообщается по телефону.
- Подписание документов и выдача средств.
Можно подать заявку на сайте, нажав кнопку «Получить кредит». В анкете заполняются личные, паспортные и контактные данные. После отправки перезвонит специалист банка, сообщит предварительное решение и проконсультирует по условиям. Для дальнейшего оформления необходимо прийти в офис с документами.
Получение кредита
Кредитные средства выдаются на счет дебетовой карты УБРиР. Если её нет, то она оформляется во время подписания документов. Наличными в кассе банка деньги не выдаются.
Картой можно расплачиваться за товары и услуги без комиссии, совершать переводы через личный кабинет (комиссия в соответствии с тарифами банка), снимать наличные в любых банкоматах. Обналичивание без комиссии возможно в фирменных банкоматах УБРиР, банкоматах Альфа-Банка, АК Барс Банка, Росбанка.
Способы погашения
Списание средств на погашение кредита происходит со счёта. Для пополнения понадобится его номер и один из дополнительных реквизитов: ФИО, номер договора, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Можно перевести деньги по номеру карты без указания реквизитов банка и кредитного договора.
Способы внесения денег на счёт:
Пополнять счёт необходимо до 19-00 по МСК, иначе деньги зачислятся на следующий день. Сумму и дату платежа можно узнать в кредитном договоре, в личном кабинете, в СМС или по телефону горячей линии.
За просрочку платежа начисляется штраф 20% годовых от суммы задолженности.
Заемщик имеет право перенести дату одного платежа, подав заявку через интернет-банк, в офисе, через банкомат. Обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности. Выбрать число можно в интервале от даты обращения до следующего очередного платежа
Памятка заемщика по погашению кредита
Страхование при получении потребительского займа
Оформление страховки добровольное. Она не влияет ни на решение банка о выдаче кредита, ни на процентную ставку. Выгода договора страхования в том, что при наступлении страхового случая оплачивать кредит не придётся родственникам заёмщика или допускать просрочки. Деньги на оплату кредита выплатит страховая компания-партнёр.
Особенностью кредитов Уральского Банка Реконструкции и Развития является возможность бесплатного переноса платежей, что поможет избежать просрочек по кредитам, если в дату платежа денег нет. Также заемщик может выбрать тип процентной ставки. Читать отзывы клиентов банка.
Пожалуйста, поддержите наш канал - подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.