Речь о том, когда пришел в банк открывать вклад, а ушел с договором на доверительное управление или страховкой накопительного страхования жизни.
Эти продукты сами по себе не плохие. Но покупка их должна осуществляться обдуманно, а не когда вы первый раз о них услышали, вам сотрудник что-то рассказал: о выгодах и прочее. И вы сразу купили.
Любую покупку (особенно финансовых инструментов) нужно делать осознанно. Лучше переспать с этой мыслью, изучить самостоятельно дома информацию, почитать отзывы и сравнения компаний и уже приходить и совершать сделку или покупку.
Что обычно могут навязать в банке?
1. ИСЖ и НСЖ.
Накопительное или инвестиционное страхование жизни.
Обещанную доходность вам банк не гарантирует. А в случае, если решите забрать деньги - потеряете большую часть. Есть период охлаждения 14 дней, в течение которого можно расторгнуть договор без потери своих взносов.
ИСЖ - это попытка угнаться на 2 зайцами одновременно: и страховку жизни получить и доход на инвестиции. Но если хотите доходность нормальную, то лучше заключать договоры рискового страхования отдельно, а оставшиеся деньги инвестировать в более доходные инструменты.
Но для большинства людей - это все таки хороший вариант. Для тех, кто не умеет копить или постоянно тратит, все что накопил.
2. ПИФ.
Покупка ПИФа означает, что вы полноценный инвестор, который самостоятельно несет все риски. Минус в том, что право на участие в ПИФ является безотзывным. За расторжение договора может взиматься штраф.
3. Доверительное управление.
Вам предлагают высокую доходность и отсутствие мороки по управлению деньгами. Т.е. кто-то за вас будет решать куда вкладывать ваши деньги. Но ответственность за это никто не будет нести. Вы считаетесь полноценным инвестором и сами несет все риски.
4. НПФ.
Банк может предложить себя в качестве вашего НПФ и предложит перевести накопительную часть пенсии. Но будьте осторожны, при переводе вы можете потерять часть накоплений, если уже заключали договор с другим НПФ.
5. ИИС - индивидуальный инвестиционный счет.
Также вам будут предлагать открыть такой счет. Он позволяет получать налоговые вычеты в размере до 52 000 рублей в год.
Но всегда помните, если вы будете использовать этот счет для покупки и продажи ценных бумаг, то за это будет взиматься комиссия. Лучше выбирать ИИС в спокойной обстановке, изучив тарифы разных брокеров. Т.к. они могут сильно отличаться.
Подписывайтесь на канал в телеграмм ⏩⏩⏩ Семейный бюджет
⏩⏩⏩ Инстаграм