В конце сентября 2018 года в банковской сфере появились слухи о рассмотрении нового закона, согласно которому банк будет вправе блокировать карты клиентов в случае обнаружения подозрительных переводов по ней. Причем это будет касаться даже самых небольших переводов в 1000 рублей.
В связи с этим россиян стал волновать вопрос, что же может послужить причиной для заморозки банковского счета. Поскольку закон еще не утвержден, дать на этот вопрос точного ответа пока нельзя. Однако привести примерные причины блокировки банковского счета можно:
· Эксплуатация одной и той же банковской карты одновременно в нескольких городах. В этом случае банк может заподозрить кражу и дублирование карты с целью проведения по ней «черных» платежей. Сегодня это является довольно популярной схемой среди банковских мошенников;
· Транзакция на счет другого банка. Несмотря на то, что ничего криминального в переводах между банковскими организациями нет, при совершении операции клиенты часто отмечают, что они проходят с задержкой. В особенности это касается переводов с карты Сбербанка. Такие задержки представители банка объясняют беспокойством о сохранности средств своих клиентов и, как следствие, необходимостью проверки операций, совершаемых по картам;
· Использование карты при выезде за границу. На этот случай каждое банковское учреждение рекомендует своим клиентам уведомлять их о планируемых зарубежных поездках. Например, у Яндекс.Деньги имеется календарь, в котором можно сделать соответствующие метки для банка. К сожалею, в других интернет банкингах такой функции пока нет, поэтому извещать банк о деловой заграничной поездке можно либо по телефону, либо в ходе личного посещения соответствующего банковского отделения;
· Перевод или вывод с карты большой суммы денег. Определение «большой» - относительное, и будет рассматриваться банком в индивидуальном порядке по отношению к каждому клиенту. Так, подозрение вызовет попытка клиента перевести, к примеру, 500 000 рублей, при том, что общий оборот по карте за предыдущий год составил всего 100 тысяч;
· Получение на карту крупной денежной суммы. Так же, как и в предыдущем пункте, будет рассматриваться банком индивидуально, по отношению к каждому клиенту. И если на его счет вдруг поступит сумма, в 15 раз превышающая среднестатистические единоразовые поступления на карту за год, это однозначно вызовет подозрения;
· Использование карты исключительно для получения и выводы денег. Сегодня многие «черные» работодатели используют схему «дропа» - человека, который оформляет в банке карту (на своё реальное имя), а после получает на счет денежные переводы, снимает их и отдает своему начальнику. Таким образом, оборот средств по карте может исчисляться миллионами, при том, что сам гражданин официально считается не работающим;
· Онлайн-оплата с чужого IP-адреса или устройства. Как правило, такое происходит при выходе в интернет через общественный Wi-Fi или другое устройство (с работы, из гостей и проч.). Наблюдая за тем, как оплата товара или услуги клиента по карте осуществляется через другой IP, банк может решить, что его счетом завладели мошенники, а потому заблокирует карту.
Следует иметь в ввиду, что приведенный перечень причин для блокировки банковских карт еще не утвержден, а потому не может, в полной мере, считаться законным.
Кроме того, следует отметить, что говоря о блокировке счета, законодатели имеют в виду скорее не его заморозку, а лишь задержку платежа.