В интернете можно найти немало советов касательно того, как подготовиться к ипотеке. Специалисты советуют трезво оценить свои возможности и просчитать вероятные риски. Однако, в жизни любого человека может случиться какая-либо неприятность, например, потеря работы или тяжелая болезнь. Ситуация осложняется, если в этот период он должен ежемесячно выплачивать жилищный кредит.
Какие шаги однозначно не стоит предпринимать:
- Пытаться спрятаться от банковских служащих и не отвечать на их звонки. Таким образом, вы просто заработаете штрафы и ухудшите вашу кредитную историю.
- Пытаться провернуть какие-либо сделки с квартирой, не уведомив об этом финансово-кредитную организацию. Жилье является предметом залога.
- Оформлять займ в микрофинансовых организациях. Да, вы получите какую-то сумму, чтобы погасить один платеж, но с учетом высоких процентов рискуете и вовсе оказаться в долговой яме.
- Судиться с кредитором. Выиграть у банка, будучи должником — весьма непростая задача. Вряд ли вы улучшите свою ситуацию, так еще и можете стать «персоной нон-грата» в других кредитных учреждениях.
- Обманывать себя. Не стоит надеяться, что банк войдет в ваше и без того тяжелое положение и простит вам долг.
Как можно решить проблему?
Первое, что нужно сделать, осознав, что вы не сможете заплатить за ипотеку, — прочитать договор. В этом документе обязательно указано, что вас ожидает за задержку взносов и какие санкции могут применяться для систематических неплательщиков. Также здесь вы сможете выяснить, в каких случаях банк имеет право изъять квартиру у должника.
Дальнейший алгоритм действий может выглядеть следующим образом:
- Обратиться в банк и попросить переделать график платежей. Данная мера поможет тем, кто ненадолго задерживает оплату.
- Если ситуация оказалась действительно серьезной, расскажите сотрудникам кредитной организации о ней. Приложите документы, подтверждающие ваши слова, например, трудовую книжку с отметкой о сокращении либо справку от врача.
Варианты реструктуризации
Реструктуризация долга — одна из наиболее распространенных мер, помогающих должнику расплатиться с банком в более удобном для него режиме. В частности, может быть увеличен срок договора, в результате чего ежемесячный платеж сократится до более приемлемого. Кроме того, финансово-кредитное учреждение может даже отменить денежные взыскания за просрочку, облегчив бремя для клиента.
Кстати, ипотечники практически всегда подписывают и договор страхования, найдите его и прочитайте. Возможно, ваша жизненная ситуация как раз-таки является страховым случаем.
Кто может просить помощи у государства?
Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на господдержку при выплате ипотеки. Так, помощь из казны вам положена, если вы являетесь:
- Ветераном боевых действий
- Инвалидом или воспитываете ребенка-инвалида
- Родителем либо опекуном несовершеннолетнего
- Содержите студента очной формы обучения.
К дополнительным условиям получения поддержки закон относит следующие требования:
- Ипотечная квартира является единственным вашим жильем
- Она имеет площадь не более 45 квадратных метров
- Договор с банком вы заключили более одного года назад
- После уплаты взноса по кредиту на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов.
Где взять деньги?
Если рассчитывать на помощь властей вам не приходится, а реструктуризация не слишком-то облегчила ваше положение, стоит подумать о дополнительных источниках дохода. Некоторые люди в таких ситуациях сдают квартиру, пусть даже одну из комнат на своей жилплощади. Арендаторы могут обеспечить им стабильные деньги.
Нелишним будет и сократить свои расходы. Конечно, затягивать пояса бывает очень неприятно, но без этого расплатиться с банком будет весьма сложно. Если у вас есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь, попробуйте их продать: для этого есть масса возможностей. Не исключено, что подаренная родственниками пароварка или практически новое пальто, скучающее в шкафу без дела, принесут вам лишнюю копеечку.
Наконец, вы можете рефинансировать кредит в другом банке, получив деньги по более низкой ставке. Этот вариант, кстати, сегодня предлагают многие финансовые учреждения.
Крайним случаем может стать решение о продаже квартиры. Если вы уже выплатили существенную часть ипотеки, то разница между суммой от реализации недвижимости и выплатой долга банку останется у вас. Возможно, вам даже хватит на более скромную жилплощадь.
Также уже несколько лет в России разрешено становиться банкротами не только юридическим, но и физическим лицам. Процедура признания финансово несостоятельным избавит вас от долгов, поскольку все ваше имущество будет потрачено на их погашение. При этом стоит учитывать, что банкрот не сможет оформлять новые кредиты в течение пяти лет, а три года не будет иметь права управлять фирмами