Немного о кредитах и долгах. Выписка из моего учебника о жизни.
Наверное мало в России осталось людей, которые не сталкивались бы с предложениями кредита. Смс по телефону, рекламки в почтовые ящики, безостановочная реклама по телевизору и в интернете. И одна слаще другой. Здесь кредитная карта, сто дней без процентов, а здесь процент платежа ниже чем у всех. А здесь дают кучу денег, без справок о доходах и по одному паспорту. Попробуем разобраться, стоит или не стоит брать кредиты. А если брать, то где и как.
Для начала нужно крепко накрепко усвоить: Никогда, ни один банк, ничего не будет делать себе в убыток. Это стопроцентный факт! Ну, посудите сами. Вы бы дали совершенно незнакомому человеку много денег, просто под честное слово. Подходит к вам товарищ на улице и говорит: Слушай, я такой красивый, дай мне много денег, просто так. А я тебе, честно, честно отдам. Вы бы согласились? А почему тогда банк соглашается? Вы уверены, что вы умнее всех сидящих в банке? Во вторых, банк вас не любит. Не в смысле, что он такой злодей и сволочь, нет. Просто вы для банка - средство зарабатывания денег, источник дохода. И больше ничего. Как скажем для бухгалтера, компьютер. Бухгалтер с помощью компьютера зарабатывает деньги. А вот насколько он любит свой компьютер, это знак вопроса. И чем больше банк на вас заработает, тем для него лучше. Поэтому в любом удивительном рекламном предложении, всегда следует искать подоплёку. Скажем выдача денег по одному паспорту, чревата сумасшедшими процентами. А кредитная карта, отличный способ посадить человека на кредитную иглу незаметно. Однако вернёмся к кредитам. Можно тысячу раз говорить, что нельзя брать кредиты. Всё равно берут. Поэтому вопрос: брать или не брать, отложим на потом.
Где брать? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, ответим сначала на другой. Откуда у банка деньги? Спросите, где связь? Пожалуйста. Деньги на работу с клиентом, а вы и есть клиент, банк берёт в другом банке. В более крупном и более богатом. И конечно не бесплатно. А тоже в кредит. Только под совсем другие проценты. У кого выше возможность маневра, при работе с клиентом? Кто предложит более удобный пакет услуг? Конечно более крупный банк. А если смотреть дальше, кто более снисходительно отнесётся к вашим будущим просрочкам платежей? Именно маленькие банки и микрокредитные организации, нанимают печально известных коллекторов, со всеми вытекающими жуткими историями. Серьёзный банк не позволит себе марать репутацию, связываясь с откровенными отморозками. Поэтому выбираем банк посолиднее. И конечно, всячески избегаем микрокредитных организаций. Они находятся в самой нижней части банковской пирамиды. На какой срок брать кредит? Чем дольше срок, тем выше переплата. Это закон. Но тут есть нюанс. Эта переплата растягивается во времени. И она не так заметна, и не так бьёт по карману. Грубо говоря, если вы каждый день ездите на автобусе, на работу и обратно, то вы тратите в день на билеты, скажем 50 рублей. Вроде немного. В месяц 1200 рублей (выходные я вычел). А в год, так вообще, 14400 рублей. А это уже сумма. Вот только растянутая на год, она абсолютно не ощущается на вашем бюджете. С другой стороны, одно дело нести кредитную ношу три года, и другое дело семь лет. Это вопрос вашего психологического здоровья. И это ваш личный выбор. Дальше, сколько брать денег? Как правило банки предлагают сумму, исходя из предоставленных вами данных о своём доходе. Часто эта сумма, намного превышает вашу потребность в деньгах. Скажем, вам надо 50.000 тысяч, а банк предлагает 250.000 тысяч. И вот тут всплывает чисто человеческое. Деньги сейчас и много! Халява! Отдавать конечно надо, но когда ещё. И люди берут большую сумму. Как правило, эти дополнительные деньги разлетаются на всякую ерунду. Проверено многими опытами. Не берите больше. Берите ровно столько, сколько вам надо. И главный вопрос. Зачем брать кредит? Я прекрасно понимаю, что бывает крайняя необходимость. Когда без этих денег, просто всё пропало. Но надо заметить,что такие обстоятельства встречаются не часто. Гораздо чаще, мы связываемся с кредитами без крайней нужды. Дочь моей знакомой, взяла кредит под свадьбу. Достаточно приличную сумму. На пять лет. Свадьбу отыграли знатно. Хороший ресторан, множество приглашённых, дорогие лимузины. С того времени прошло четыре года. У пары родился ребёнок. Они снимают жильё. Про ту свадьбу, все давно забыли. Но каждый месяц, кровь из носу, ограничивая себя и ребёнка, в более важных вещах, она исправно несёт в банк круглую сумму. И клянёт себя, за необдуманное решение, связаться с кредитом. А бывает ещё веселее. Уже и пара развелась, а кредит никуда не делся. Поэтому прежде чем взять в долг, десять раз подумайте. А оно вам надо? В смысле очень, очень, очень надо. Или можно как-то обойтись, подкопить. Занимаешь то чужие, а отдаёшь всегда свои.
Если читателю интересно, в дальнейшем я могу продолжить тему и рассказать о некоторых нюансах, связанных с кредитованием. Ставьте лайки, пишите отзывы. А то придётся автору идти в банк за кредитом, на пропитание.