Какие действия надо совершить сейчас, чтобы в следующем году денег было больше, перечисляет Анастасия Веселко.
Традиционно в декабре мы подводим итоги года и планируем следующий. Давайте не забудем и про финансы. Наведем порядок, избавимся от лишнего и наметим перспективу – что надо успеть, чтобы не тащить в новый год старые хвосты.
1. Подбить баланс
Помните, как Вронский в «Анне Карениной» раз в год садился за чеки и бумаги, приводил в порядок финансы и разбирался с долгами. Сделаем и мы то же самое.
- Посчитайте все деньги. Сколько у вас на счетах, сколько наличных, сколько денег на банковских вкладах и в инвестициях, если они есть.
- Составьте список активов. Квартира, машина, дача – вся крупная собственность. Сколько она стоит? Если бы сейчас пришлось продавать – какие деньги реально получить?
- Составьте список долгов. По кредитным картам, по ипотеке, по автокредиту, долги родственникам и знакомым.
Полезно честно взглянуть на картину, чтобы понять, где вы сейчас и куда двигаться.
2. Посчитать, сколько вы стоите
А еще можно посчитать свою чистую стоимость (Net Worth). Этот критерий используется для оценки финансовой устойчивости компаний, но отлично применим к семейному и личному бюджету. Как это сделать? Чистая стоимость рассчитывается по формуле:
чистая стоимость = ваши активы – ваши долги.
Например, у вас есть:
- квартира в Москве, с текущей рыночной стоимостью 5,2 млн;
- 500 долларов в тумбочке;
- 80 тысяч на депозите;
- 150 тысяч на счетах в банке.
Всего добра на 5 460 000 рублей.
Теперь долги:
- остаток долга по ипотеке с процентами – 3 млн;
- долг по кредитке – 45 тысяч;
- задолженность по квартплате – 15 тысяч.
Всего на 3 060 000 рублей.
Чистая стоимость = 5 460 000 – 3 060 000 = 2 400 000 рублей.
Как использовать этот показатель:
- Не набирать кредитов, превышающих вашу платежеспособность. При балансе в 2 миллиона не стоит брать полтора миллиона в кредит на ремонт и еще занимать у друзей на обновление машины. Стремитесь оставаться в плюсе.
- Отслеживать этот показатель из года в год, наблюдая положительную динамику.
3. Заплатить налоги и штрафы
Налоги
Уведомления о налогах за 2017 год должны были прийти по почте до декабря этого года. И до 3-го числа их надо было оплатить. Но я своих уведомлений до сих пор не получила. А учитывая, что я сменила прописку в прошлом году, могу еще долго их дожидаться.
Как обойтись без квитанции:
- Начисленные налоги видны в личном кабинете на nalog.ru (если у вас есть подтвержденный доступ) или на «Госуслугах» в разделе «Налоговая задолженность». Там же можно их оплатить.
- Штрафы за просрочку налоговых платежей совсем небольшие, но зачем портить карму? Давайте шагать в новый год без груза долгов на плечах.
Штрафы ГИБДД
Я проверяю в мобильном приложении «РосШтрафы» и оплачиваю сразу, пока действует скидка 50%.
Бывает, что штраф теряется, поэтому дополнительно проверяю на «Госуслугах».
И заодно уж проверяю сайт судебных приставов: введите ИНН и увидите, есть ли на вас дела по задолженностям.
Напомню, при долгах более 30 тысяч вас могут не выпустить из страны на новогодние праздники.
4. Пересмотреть тарифы
Сотовая связь, интернет, телевидение – тарифы часто меняются, появляются новые, все более выгодные. Меняются и наши потребности. Скажем, последнее время я все чаще пишу и звоню по интернету, а сотовые минуты использую редко.
В прошлом году пересмотр сотового тарифа сэкономил мне 1500 в месяц (500 рублей вместо 2000!). А сейчас выберу тариф за 300 рублей. Разница в деньгах может и не принципиальная, но зачем платить больше?
5. Пересмотреть банковские карты
- Может, есть условия получше? Речь про кешбэк, бонусы, процент на остаток.
- Может, есть ненужные карты?
- Или неподходящие уровни обслуживания?
- А может, стоит, наконец, закрыть кредитку?
Я закрыла старую зарплатную карту. Она болталась в кошельке по привычке.
Еще отказалась от премиальной карты другого банка. Поняла, что привилегиями особо не пользовалась, а обслуживание обычной карты будет дешевле.
Удобный сервис подбора карты есть на banki.ru: задаете параметры, сервис ищет предложения. Только, пожалуйста, читайте внимательно все условия мелким шрифтом.
6. Продлить автоплатежи, настроить шаблоны
Честно говоря, я не пользуюсь автоплатежами. Упс. Не люблю, когда деньги списываются без моего участия. Да и суммы каждый месяц разные. Но у меня настроены шаблоны для всех регулярных платежей, и оплата занимает 5 минут.
Мои шаблоны: квартплата, электричество, детский сад и кружки, сотовая связь, интернет + ТВ, отчисления на сберегательный и инвестиционный счета.
Настроить шаблоны или платежи можно в личном кабинете вашего банка.
7. Запланировать рост доходов
А почему бы и нет. Мой план – рост на 30% к этому году. Какая цифра устроит вас? Примерьте.
Что сделать для роста доходов
- Самое простое – организовать повышение зарплаты. Оцените, где вы сейчас, сколько стоят специалисты вашего уровня. Иногда просто поиск на HH.ru дает понимание, что вы стоите дороже процентов на двадцать.
- Воспользоваться всеми льготами и субсидиями: получить налоговые вычеты за лечение, обучение, покупку жилья, страхование жизни. Подробно про вычеты есть на сайте налоговой службы nalog.ruи на портале verni-nalog.ru. Простым языком, на примерах все расписано.
- Открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), вложить сбережения в государственные облигации (они самые надежные) и получить вычет 13% на инвестированную сумму. Такой счет можно открыть в вашем банке или у брокера. Есть и нюансы. Деньги должны отработать 3 года, раньше снимать нельзя. Максимальная сумма для получения вычета – 400 000 рублей.
И придумайте заранее, что попросить у Деда Мороза. Мы же знаем, что, когда как следует настраиваемся, удобные случаи и возможности подворачиваются гораздо чаще. И под бой курантов у вас уже будет готовое желание.
Ну и... С наступающим!
Анастасия Веселко, финансовый консультант, автор курса «Девушка с деньгами»
Ставьте лайк, если статья понравилась, подписывайтесь на наш канал и в социальных сетях: ВК, Инстаграм, ФБ, Телеграм, Одноклассники.
