Закредитованность населения растет: по некоторым данным, каждый пятый житель России обслуживает более трех займов. При этом далеко не все россияне могут просто прийти в банк и взять в долг любую сумму. По этой причине и существует внушительное количество микрофинансовых организаций, позволяющих «перехватить до зарплаты» относительно небольшую сумму по одному лишь паспорту. Очевидно, что в случае с ипотекой паспорта будет недостаточно, и кредитное учреждение потребует с клиента внушительный пакет документов.
Идеальный и неидеальный заемщик
Есть категория лиц, которые имеют довольно хорошие шансы на одобрение ипотечного кредита. Так называемый «идеальный заемщик» — это гражданин РФ не младше двадцати одного и не старше пятидесяти лет. Он трудоустроен, и общий стаж его за последние пять лет составляет не менее года. Хорошо бы, если и на последнем месте работы он трудился не менее шести месяцев.
Антогонист вышеописанного персонажа вполне может быть назван «неидеальным заемщиком». Если вдобавок ко всему он будет обременен множеством кредитов, имеет слишком скромный официальный доход и не может похвастаться жильем или хотя бы автомобилем в собственности, получить ипотеку ему будет гораздо сложнее.
Когда банк отказывает
Стоит отметить, что причина отказа может крыться не только в личности заемщика. Например, гражданин, надумавший улучшить жилищные условия, запросил слишком внушительную сумму кредита. Банк, рассмотрев ситуацию, дает согласие, но с оговоркой, что может предоставить меньший объем денежных средств.
Также финансово-кредитной организации может не понравиться, что заемщик готов внести первоначальный взнос, составляющий менее 20%. Сотрудники банка часто считают, что неумение собрать нужную сумму негативно скажется и на дальнейшем обслуживании ипотеки.
Наконец, значение имеет и доход клиента. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту составлял менее 50% от его официально подтвержденной заработной платы. Если на этом этапе финансово-кредитная организация засомневается в клиенте, ему могут и отказать.
Плохая кредитная история
Выдавая ипотеку заемщику, банк, конечно же, рискует. Но при этом он старается свести риски к минимуму, поэтому и не хочет иметь дело с заведомо ненадежными клиентами. Как известно, получить доступ к кредитной истории любого человека учреждение может без особого труда. Если вы собираетесь заняться решением квартирного вопроса, проверьте, все ли у вас в порядке с теми займами, которые вы когда-либо оформляли.
По закону, каждый гражданин может получить данные из бюро кредитных историй один раз в год совершенно бесплатно. Для этого нужно отправить запрос по почте, заверив до этого свой паспорт у нотариуса.
Получение этих сведений позволит вам заранее узнать: не содержится ли в базах ошибочной информации, которая может помешать вам в получении ипотеки. Если выяснится, что на вас «висит» долг, который вы давно погасили, обращайтесь в банк, где якобы имеется просрочка, и требуйте исправления неточностей.
Как упростить получение ипотеки?
Многие заемщики пытаются получить ипотеку самостоятельно. Тем не менее, можно воспользоваться помощью строительных компаний. Работающие с девелоперами ипотечные брокеры сообщают клиентам, какие документы требуются для оформления кредита, и сами занимаются процедурами согласования. Такие специалисты работают не только у застройщиков, но и в агентствах недвижимости.
Если случилось так, что банк не одобрил вам ипотеку, не делайте из этого трагедию. Попробуйте обратиться в эту финансово-кредитную организацию снова, буквально через два-три месяца.