Залоговое имущество — собственность, которая переходит во владения кредитора, если заемщик не выплатит долги.
История
Впервые залоги стали применять еще в Древнем Египте. Во втором тысячелетии до н.э. ростовщики и банки принимали недвижимость под свой контроль, если не были уверены в стабильном финансовом положении клиента.
В Древней Греции люди для получения крупных сумм закладывали свои дома. На земельной территории собственника кредиторы ставили специальные столбы, которые назывались «ипотека». На них делались пометки о финансовых обязательствах должника. Позднее столбы заменили «ипотечными книгами».
В Древнем Риме институт залогов достиг наивысшего расцвета. Римская модель была взята за основу многими европейскими странами.
В России залоговое право стало применяться позже, чем в других государствах. В 1649 году в Соборном уложении были освящены аспекты этой системы. С 1800 года с изданием Банкротского указа залоговое имущество стало продаваться с публичных торгов.
Аспекты залогового имущества
В качестве залогового имущества выступает частная собственность должника (квартиры, дачи, гаражи, земельные наделы и т.д.). Нередко реальная цена имущества не соответствует стоимости у банков: кредиторы намеренно занижают ее. Иногда финансисты берут в залог средства по расценке, которая на 50% ниже рыночной.
Все это для того, чтобы минимизировать риски с дальнейшей продажей в случае непогашения долгов. Имущество, хоть и качественное, часто простаивает из-за низкого спроса. Поэтому финансовые организации принимают в залог только высоколиквидные активы.
Правовое регулирование происходит на основании Гражданского кодекса РФ (в частности статьями 334-358 ГК РФ), а также Федеральным Законом «О залоге».
Стороны залогового договора
Залогодатель — физическое или юридическое лицо, которое предоставляет для обеспечения своих обязательств имущество в качестве залога.
Залогодержатель — лицо, которое для обеспечения своего требования принимает заложенное имущество.
Между залогодателем и кредитором составляется договор залога и закладная – юридически подкрепленная ценная бумага, подтверждающая право владения имуществом для исполнения долговых обязательств.
Также залог может быть оформлен с использованием других документов. В ломбардах, например, передача вещей осуществляется с применением залогового билета.
