По молодости у меня было мало мозгов и много понтов. Поэтому я сразу же после устройства на нормальную (по моим тогдашним «зеленым» меркам) работу я решил, что пора бы начинать жить как король. Я хотел всё – и машину приличную, и отдыхать, и компьютер нормальный. А денег как-то на моей нормальной работе мне не хватало. Так что выход я нашёл в кредитах. И спустя несколько лет здорово об этом пожалел.
Кредитов я набрал много и на всё. Конечно, купленные таким образом вещи принесли мне много радости и повысили качество жизни. Но только моему кошельку от этого было не легче. Я отдавал почти 70% дохода на выплату займов, а на остальное нужно было как-то кормиться самому и «кормить» коммунальщиков. Не говоря уже о бензине для машины. В общем, со временем я стал понимать – так дальше я не протяну. Слишком много долгов разом приходится возвращать.
совет Редакции №1: Как только вы понимаете, что не можете выплатить кредит – сразу же озаботьтесь рефинансированием. Если вы просрочите хотя бы один платеж – шанс на получение нового кредита заметно уменьшится.
И тогда я начал разбираться, что же мне делать в этой ситуации. Перезанять у родственников я не мог – они жили намного хуже меня, так что брать у них деньги было бы попросту неприлично. Да и я же такой самостоятельный и сильный… Моё самолюбие бы мне этого не простило.
Вариант с продажей имущества я тоже отмёл – не для того я столько мучился, чтобы остаться и без вещей, и без денег. Реструктуризация мне тоже сильно не помогла бы – кредитов было аж четыре штуки, и каждый переделывать оказалось накладно. В итоге оставался только один путь – рефинансирование сразу всех займов на более долгий срок.
совет Редакции №2: Под рефинансирование можно собрать сразу несколько кредитов – количество зависит от банка, который предлагает услугу. И тогда вместо 3-5 платежей в месяц вы сможете вносить один, и он будет меньше по размеру. Кроме того, с помощью рефинансирования можно немного снизить процент или добиться более комфортных условий.
После выбора пути я начал договариваться. Сумма остатка набегала довольно приличная – более полумиллиона рублей (я же говорил, что мозгов у меня было маловато?). Но все равно найти банк, готовый предоставить такой кредит, оказалось не сложно – почти все сейчас предлагают займы до 1-2 миллионов рублей. Так что можно рефинансировать даже очень большие долги.
Я нашел удобный мне по всем параметрам банк и договорился о рефинансировании. Все мои кредиты собрали воедино и продлили срок кредитования примерно на 2,5 года. При этом платеж снизился с 70% от дохода до 40%. Это немного, но для моего кармана ощутимо – жить стало заметно легче и приятнее.
Не радует меня только то, что в итоге я все равно оказываюсь в глубоком минусе. Просрочек я избежал, только вместо этого продлил кабалу на почти три года и отдам больше денег банку. Но зато без испорченной кредитной истории, проблем с банками и коллекторами и так далее. Да и денег остается немного больше. Хотя я планирую при первом же крупном доходе (мало ли что мне вдруг перепадет?) начать вкладывать заметно больше денег, чтобы быстрее погасить задолженность. Тогда, возможно, смогу обойтись малой кровью. Теперь я навсегда уяснил, что набирать много кредитов – не лучший выход. Лучше уж подкопить денег.
совет Редакции №3: Помните, что рефинансирование значительно продляет срок выплаты кредита и увеличивает его итоговую стоимость за счет этого. Даже если вы сможете переоформить займ под меньший процент, вся выгода будет «съедена» увеличенным сроком. Впрочем, в некоторых ситуациях рефинансирование – единственный выход.