Иногда жизнь любит поиздеваться. Надо мной – особенно часто. Я, как большинство приличных людей, завел семью и решил, что пора бы обзавестись собственным углом. И взял ипотеку. Жена отправилась в честно заработанный декрет, а я обеспечивал семейство и исправно платил банку. А потом настал кризис. И я, закономерно, потерял одну из двух работ и остался без основной части дохода.
Впрочем, ипотеке от этого было ни холодно ни жарко. Рассасываться после кризиса займ даже не думал, а только обрастал и жирел процентами. И, как назло, теперь мой доход банк не устраивал вообще – так что ни рефинансирования, ни чего-либо другого мне не давали – для рефинансирования или простого кредита не хватало средств и доверия.
А потом какой-то добросердечный менеджер решил подсказать, что можно попробовать реструктуризироваться. Только вот на тот момент я уже почти просрочил очередной платеж, и с таким вариантом мог выйти облом. Так что я быстренько подхватился и полетел договариваться с банком в надежде, что меня поймут, простят и все-таки дадут выплатить кредит на чуть более мягких условиях.
совет Редакции №1: При первых же признаках проблем пытайтесь договориться с банком о реструктуризации на условиях, которые позволят вам выплачивать кредит без просрочек. Как вариант, можно договориться о продлении срока или снижении годовой ставки. В исключительных случаях банки позволяют воспользоваться «кредитными каникулами»: платить только проценты, подыскивая новый источник дохода.
В результате наших маленьких переговоров получилось следующее: мне дают отсрочку на два месяца, чтобы я мог найти еще одну работу. При этом срок кредита продлевается на несколько лет, из-за чего размер платежей пропорционально уменьшается. И за счет этого я получаю вполне приемлемую сумму, которую могу потянуть. В целом, жизнь вполне налаживалась – я впахивал на оставшейся работе и искал новую в свободное время. И по чуть-чуть платил банку в надежде, что все будет нормально.
Реструктуризация, конечно, помогла. Только вот работа все как-то не находилась и не находилась. Разгар кризиса, что поделать. Так что пришлось пользоваться крайними средствами. Я продал машину (убитый российский автопром, за который едва получилось выручить 50 тысяч). И этого хватило на несколько месяцев выплат. Но и за это время работу я не нашел. Так что пришлось идти на крайние меры – брать в долг у родителей.
совет Редакции №2: Если не хватает денег на выплату кредита, задумайтесь о возможной продаже имущества или займе денег у родственников и друзей. В первом случае вы сможете набрать средства путем уменьшения комфорта. Во втором – с риском для отношений. С другой стороны, это лучше, чем остаться без ипотечной квартиры.
По моему счастью, после этого работа с более-менее приличной зарплатой все-таки нашлась. Заработок по сравнению с докризисным временем значительно уменьшился, но хотя бы этого стало хватать и на кредит, и на жизнь. В результате сей эпопеи мне все-таки пришлось расстаться с частью имущества и влезть в карман родственников, но проблем с банком я себе не нажил и без ипотечной хатки не остался.
совет Редакции №3: Помните, что банк имеет право продавать залоговое имущество. Поэтому старайтесь всеми силами договориться с ним на улучшение условий или хоть какие-нибудь льготы. Либо, если у вас нет выхода, старайтесь сами продать залог – вы сможете сделать это более выгодно, и в результате выплатите кредит и получите немного денег «сверху». В случае с ипотечной квартирой можно разменять залоговую на более маленькую жилплощадь, и за счет разницы покрыть часть долгов.