Если в вашей семье двое и более детей, вы можете претендовать на получение государственных субсидий. Речь идет о так называемом материнском капитале, средства которого разрешено использовать со строго определенными целями, например, для улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки.
Многие финансовые организации России, в том числе Сбербанк, разрабатывают особые программы кредитования под деньги семейного капитала. Прочитайте нашу статью, и вы узнаете, каким образом получить и как в дальнейшем применить заем от Сбербанка.
Цели использования государственных субсидий
Материнский капитал предоставляется тем семьям, в которых есть двое и более детей. Использовать государственную субсидию разрешено только после того, как дитя, подарившее право на нее, достигнет трехлетнего возраста.
Но есть здесь одно важное исключение – ипотека. Вы можете внести свой материнский капитал в любое желаемое время в следующих ситуациях:
- Оплата первоначального платежа по займу на покупку недвижимости.
- Погашение долговых обязательств по ипотеке, полученной до рождения ребенка, позволившего претендовать на финансовую поддержку от государства.
Учтите, что оформить кредит от Сбербанка «детские деньги» можно только для приобретения строящейся или уже готовой квартиры. Т.е. количество доступных вариантов недвижимости – строго ограниченное.
Оплатить ипотеку материнским капиталом
- Гражданство России.
- Наличие постоянного места работы (официальное трудоустройство).
- Стаж работы на нынешнем месте – минимум полгода, общий трудовой стаж – свыше 5 лет.
- Согласие супруга/супруги выступить созаемщиком.
- Возраст – от 21 года.
Обычно, в случае с полными семьями, в качестве заявителя выступает жена, которой предоставлен материнский сертификат.
Не так давно сберегательный банк ввел новое требование. Сейчас получить ипотеку под «детские деньги» разрешено лишь тем кандидатам, которые могут предоставить выписку со своего счета.
Программы Сбербанка рассчитаны на разные категории россиян. Если вы и ваша жена/муж – молодая семья, то можете претендовать на финансовую поддержку для приобретения жилья на «вторичке» или в новостройке. Другие предложения будут вам недоступны, если в качестве платежа по долгу или как первый взнос вы собираетесь отдать государственную субсидию.
Рассмотрим стандартные условия программы «Материнский Капитал + Ипотека»:
- Период кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
- Оформление объекта в собственность.
- Покупаемая недвижимость становится залогом.
- Лимит – от 300 тысяч рублей.
- Величина первого платежа – не менее 15% от суммы сделки.
- Тариф – от 8,6 процента годовых.
Минимальная процентная ставка – 8,6% в год. Вы можете рассчитывать на нее, если относитесь к категории «молодая семья», станете участником акции «Витрина» и/или пройдете электронную регистрацию.
Если вы откажитесь от вышеуказанных действий, тариф возрастет до 9,5% годовых.
Процентная ставка рассчитывается для каждого потенциального заемщика индивидуально. Сотрудники банка будут принимать во внимание: длительность кредитования, размер первого взноса, финансовое состояние клиента.
Мы рекомендуем вам попробовать уменьшить процентную ставку. Сделать это можно следующими способами:
- Оплатить полис страхования здоровья и жизни у аккредитованного сберегательным банком страховщика. Тариф снизится на один процент.
- На половину процента падает ставка для тех, кто является родителем-одиночкой (неважно отец или мать) или участником зарплатного проекта Сбербанка (зарплата начисляется на выданную им карту).
- На 0,1% и на 0,3% можно уменьшить тарифную ставку, зарегистрировав сделку в электронном формате и/или покупая недвижимость с помощью специализированного сайта «ДомКлик» (соответственно).
Вы можете связаться с сотрудниками банка, позвонив на бесплатную Горячую линию. Они помогут вам выбрать подходящий вариант экономии.
Пакет документов для получения ипотеки
Соберите полный комплект бумаг, и процесс рассмотрения вашего ходатайства на ссуду займет сокращенное время:
- Паспорта мужа и жены.
- Справки, подтверждающие доходы (стандартный банковский бланк или форма 2НДФЛ).
- Документы на объект, который выбран для покупки на земные средства.
- Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего ребенка.
- Свидетельство о заключении брака.
Все шансы на одобрение заявки есть у тех претендентов, которые могут внести существенный первоначальный взнос (около 25-30 процентов), и готовы рассчитаться с долговыми обязательствами в краткие сроки.
В большинстве случаев первым платежом становятся все средства семейного сертификата. Ведь в таком случае можно добиться следующих положительных результатов:
- Сократить период закрытия долга.
- Уменьшить процентную ставку.
Дополнительно можно выбрать вариант, при котором займ оформляется под государственную финансовую помощь без справок о доходах. Но разрешено это только тем гражданам, которые могут внести в качестве первого платежа минимум 50% от суммы сделки. Можете выполнить оба условия? Тогда, помимо паспорта, вам нужен будет только второй документ, способный удостоверить личность.
Процесс оформления кредита на покупку недвижимости
Следующий шаг после подготовки документации, подписание ипотечного соглашения. Приготовьтесь к тому, что покупаемую жилую площадь необходимо будет обязательно застраховать на свой счет. Объект станет залогом, и будет оставаться им до тех пор, пока вы полностью не погасите свои долги.
Далее нужно отправляться в ПФ России, и подавать заявку на перевод средств семейного сертификата на счет кредитора. В ближайший месяц представители Пенсионного Фонда уведомят вас о своем решении. Если ответ опять будет положительным, банк вышлет вам сообщение о том, что часть вашей задолженности успешно закрыта.
Случаи отказа от Пенсионного Фонда можно наблюдать достаточно редко. К ним приводят такие причины:
- Возникли сомнения в подлинности информации, указанной в документах.
- В ПФ был подан не полный комплект бумаг.
Причина отказа всегда озвучивается в решении. Вы можете оспорить отказ в суде.
Как получить деньги на руки?
Наличные средства от Сбербанка предоставляются на руки, только если заемщик хочет потратить их на возведение своего дома. Однако так как под финансы от государства кредит можно оформить только на приобретение строящегося или готового жилья, то банк сам переводит все деньги на баланс фирмы-застройщика.
Каким образом закрыть долг?
Погашение долговых обязательств осуществляется поэтапно:
- Перечисление финансов из Пенсионного Фонда в Сбербанк.
- Ежемесячные отчисления по определенному графику выплат.
Рассчитываться с займом возможно с помощью:
- Интернет-банкинга;
- Банкоматов и терминалов оплаты;
- Кассиров в отделениях сберегательного банка.
После того как вы выплатите весь долг до рубля, жилье перестанет быть залоговым, а соответствующее соглашение об этом, будет являться юридически бессильным.
Подписывайтесь на наш канал и получайте актуальную информацию из мира финансов!