В Банки.ру обратился клиент, которому отказывают почти все кредитные организации России. Виталий отcидел год по статье 280 («Призывы к осуществлению экстремистской деятельности»), но даже после отбытия наказания не может получить финансовые услуги.
Его имя теперь фигурирует в так называемом черном списке Росфинмониторинга, который ведется в рамках «антиотмывочного» закона (115-ФЗ. — Прим. Банки.ру). Согласно документу, даже такие клиенты могут совершать операции до 10 тыс. рублей в месяц. Но на практике им регулярно отказывают службы безопасности кредитных организаций.
Банки.ру выяснил у собственных источников, как можно стать нежеланным клиентом даже с хорошей кредитной историей и кто находится в зоне риска.
1. Люди с судимостью
По закону после отбытия наказания судимость человека считается погашенной. Она окончательно снимается спустя некоторое время. Представители банков утверждают, что наличие судимости не является причиной отказа, но может быть сдерживающим фактором для оказания услуг. На самом деле срок давности и тяжесть преступления имеют значение, утверждает топ-менеджер одного из банков. Решение будет зависеть от вида запрашиваемой услуги. Например, при оформлении депозита вопросов не будет, а вот при открытии счета для юрлица такого клиента рассмотрят «под лупой».
2. Фигуранты черного списка
Не меньше вопросов у банкиров вызывают клиенты, которым хотя бы раз не одобряли открытие счета или проведение операции. Их имена становятся известны всем участникам рынка благодаря информационному обмену. Переход на обслуживание в новую кредитную организацию может не состояться: банк просто откажет такому человеку.
Решение будет зависеть от того, по какой причине клиент оказался в реестре «отказников», рассказал представитель банка на условиях анонимности. Если хотя бы раз отказали в открытии счета — это не так страшно, гораздо хуже, если операции расценивались как сомнительные.
3. Мигранты
По данным НАФИ, 76% лиц без российского гражданства имеют доступ к финансовым услугам. Правда, не ко всем. С картами, переводами и депозитами у них все в порядке, а вот получить кредит практически невозможно. В банках утверждают, что мигранты могут претендовать на любые продукты или услуги. «Миграционный статус не единственный параметр, который учитывается при скоринге, но он имеет значение», — отмечает аналитик одной из кредитных организаций.
4. Банкроты
С октября 2015 года в России начали появляться граждане, объявившие себя банкротами. По закону они обязаны рассказывать о своем статусе при обращении в любую финансовую организацию. Срок действия правила — пять лет после завершения судебной процедуры. Как заявили в нескольких банках, у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт банкротам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов.
Почему банки могут отказать?
Согласно Гражданскому кодексу, любая кредитная организация обязана заключить договор банковского счета с клиентом. Правда, возможности клиента упираются в массу оговорок.
Во-первых, открытие счета возможно «на условиях» банка. Во-вторых, есть масса правовых актов, делающих отказ обоснованным. В-третьих, кредитная организация имеет право не давать по этому поводу никаких разъяснений.
Читать еще:
Над нашими деньгами устанавливают тотальный контроль
Банки требуют объяснений по переводам в пределах 1 тыс. рублей. С чем это связано