Создать пассивный доход не всегда просто. Но оно того стоит. Акции, облигации, дивиденды, купоны, рента - все это может работать на тебя. Если ты приложишь немного усилий.
Привет, инвестор. Давай поговорим о простой концепции. Представь ситуацию: ты сидишь пол года без работы. Вот прямо сейчас проверь свой баланс в банке и прикинь ситуацию.
Какой ты видишь свою жизнь через шесть месяцев, если перестанешь работать? У тебя будет еда? Может, ты просрочишь несколько платежей по ипотеке и банк начнет задумываться о том, чтобы забрать жилье? Или ты будешь в состоянии нормально платить по счетам и делать покупки?
У большинства из нас в качестве дохода есть только зарплата. И шесть месяцев без работы будут означать приближение голодной жизни где-нибудь на теплотрассе. Но бывает и по-другому.
Некоторые люди выстраивают себе такую схему денежного потока, что оказываются в состоянии поддерживать себя - частично или полностью - за счет пассивного дохода. Каким бывает пассивный доход и можно ли жить полностью за счет своих активов? Смотри схему.
А ведь простое планирование расходов, которое займет ну максимум час в месяц, позволит тебе через несколько месяцев найти слабые точки своего потребительского поведения - и, как следствие, начать немного экономить, откладывая деньги, которые впоследствии могут принести тебе новые деньги. Это и будет началом твоего пассивного дохода. Процесс его создания займет много времени. Но оно того стоит.
Самый просто пример пассивного дохода, который нам с тобой приходит в голову, это сдача квартиры в аренду. Тут есть две проблемы. Во-первых, лично я не считаю это пассивным доходом просто потому что поддержание такой схемы в рабочем состоянии требует времени. Найти жильцов, решать возникающие проблемы, выселить людей, которые перестали платить, постоянно проверять, как же там дела на квартире - все это требует времени.
Второе - чтобы купить квартиру, нужно накопить много денег. Можно взять ипотеку, заселить людей, выплачивать ипотеку с их ренты. Но во время простоя жилища тебе нужно будет платить и за свое жилье и за ипотеку, что ставит тебя в еще более невыгодное положение. Плюс к тому, скорее всего, твой доход с квартиры, хоть и будет регулярным, но будет даже ниже процентов по банковскому вкладу. Это не самое лучшее вложение, правда же?
Есть второй вариант, тоже понятный нашим согражданам. Это банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов. Вот тут ты можешь проставить нужные галочки и найти подходящий вариант. Здесь не потребуется так много денег, как в варианте с квартирой, но процентные ставки низкие, а значит, для полноценной жизни на доход от денег нужно будет вложить сильно больше суммы, подпадающей под действие страхования вкладов (1,4 миллиона рублей). И процентная ставка, опять же, низкая.
Так что для получения пассивного дохода нам с тобой прямая дорога на фондовый рынок. Я много раз рассказывал, что зарегистрироваться у брокера очень просто. Ссылка на инструкцию будет внизу статьи.
Первый инструмент - облигации. Самый безопасный инструмент фондового рынка. Надежные рублевые облигации дадут тебе 10% годовых - с понятным расписанием выплат и фиксированной доходностью. Это уже более интересный вариант, учитывая, что вложить можно от 1000 рублей и уже через пол года получить первую прибыль.
Второй приятный момент - отсутствие налогов по облигациям с доходностью до 12,75 процентов. Всю прибыль ты оставляешь себе. Третий и заключительный бонус - использование ИИС даст тебе до 52 000 рублей налогового вычета в год в дополнение к доходности бумаг. Неплохо, правда? Ссылка на статью с подробностями внизу.
Второй инструмент - акции. Доходность акций складывается из роста стоимости (если, конечно, компания растет) и дивидендов. С ростом стоимости понятно - если компания становится дороже, это отражается на котировках акций и, купив ценную бумагу сегодня, завтра ты сможешь продать ее дороже.
Но иногда (например, в кризис), акции дешевеют. В таком случае ты будешь в убытке и не сможешь получить прибыль от продажи. Но есть ведь еще и дивиденды. Дивиденды - это доля прибыли компании, которую она отдает акционерам. Ты ведь дал им свои деньги, купив акции, значит, ты имеешь право на часть доходов.
Я не рекомендую даже смотреть на российские акции, если тебя интересует пассивный доход. С дивидендами у нас все очень плохо, и можно легко оказаться в ситуации, когда компания просто решит не выплачивать дивиденды в плохой год, а ты останешься без средств к существованию. Это хреновая ситуация.
Нас спасут американские компании. Почему? Дело в том, что в развитой культуре фондового рынка США заложено простое правило - большие компании, которые платят дивиденды, не прекращают этого делать даже в кризис. Представь себе ситуацию: вокруг паника, люди теряют работу, компании разоряются. А тебе приходит смс: компания Coca-Cola или General Motors прислала тебе деньги. Просто потому что они не могут этого не сделать. Доходит до абсурда: та же самая GM в годы без прибыли занимает деньги, чтобы выплатить дивиденды. Просто потому что компания считает себя обязанной платить держателям акций.
Остается две опасности: во-первых, компания может разориться и ты рискуешь не только не получить дивиденды, но и потерять часть денег вложенных в эту компанию (но если разорится кока-кола, значит, мы тут в России уже в таком кризисе, что перешли на подножный корм), во-вторых, даже крупные компании могут уменьшать дивиденды в случае глубокого кризиса (но для компаний, которые считаются дивидендными аристократами в США, это очень редкая ситуация). Доходность дивидендных акций США составляет от 1,5% до 6%. В среднем ориентируйся на 4-4,5%.
То есть, если у тебя есть 200 000 долларов в дивидендных акциях, ты можешь вполне спокойно жить в России и радоваться изменению курса национальной валюты. Разумеется, ты можешь сегодня вложить в акции минимальную сумму и со временем довести ее до комфортного размера. Помнишь, я говорил про составление плана расходов на месяц? Посчитай, сколько тебе нужно и получишь необходимую сумму.
Вот тебе основные варианты пассивного дохода. В идеале, их нужно комбинировать - собрать портфель из акций, облигаций, недвижимости. И тогда никакой кризис не страшен. Но ты уже понял, что для накопления нужной суммы придется попотеть.
А пока почитай вот что:
Вкладываем деньги с гарантией возврата
Что делать если нечем платить по кредиту
Полезный текст? Подпишись и поставь лайк!
Пиши вопросы в комменты.
Наш канал в Telegram: https://t.me/Moneysucks