"Чем проще, тем лучше" - это и есть главное правило инвестирования и финансовой грамотности для людей неопытных.
Кажется, что это банально, но на самом деле, когда вы только начинаете свой путь повышения финансовой грамотности, этот подход оправдывает себя. Люди, которые начинают заниматься инвестированием, повышать свою финансовую грамотность, нередко пытаются охватить сразу все, что очень сложно, особенно если учесть, что в мире финансов и инвестиций очень многие вещи создаются, говоря прямо, для того, чтобы путать людей. Это, прежде всего, касается всевозможных сложных коэффициентов, которые часто используют брокеры и различные сервисы для продажи инвестиционных инструментов, чтобы запутать клиента, показать, что он ничего не понимает и сам разобраться не сможет.
Не стоит этому верить. Вы вполне можете разобраться в инвестициях сами, если станете делать это постепенно.
О чем идет речь? Например, если вы хотите заняться инвестициями и не желаете заказывать инвестиционный портфель у специалиста, начните с самых простых инструментов. Купите паи паевого инвестиционного фонда, индексного фонда. Там ошибиться практически нереально, вы покупаете срез целого рынка, остается лишь думать о том, как заплатить минимальную комиссию при этом. Например, если вы выбираете между индексными ПИФами ММВБ, то нужно посмотреть, какой ближе всего повторяет движение индекса ММВБ и какой меньше всего комиссии требует с клиентов. На этом все - больше выбирать ничего не нужно, вы теперь - полноценный инвестор. То же самое касается и других финансовых инструментов.
Если вы хотите повысить свою финансовую грамотность, привести в порядок свои финансы, начните с самого простого: откажитесь от большого количества сложных инструментов, от кредитных карт, начните просто вести свой бюджет, учитывать доходы и расходы. Наличие кредитов и кредитных карт не позволяет вам динамично следить за тем, куда уходят ваши финансы, насколько эффективно они расходуются. Здесь также все нужно максимально упростить, начать вести свой семейный бюджет и составить простой финансовый план на год (расходы на отпуск, покупку новой техники и т. д.).
Таким образом, в инвестициях и повышении финансовой грамотности начинать следует с простого, постепенно продвигаясь к сложному. Не нужно сразу же пытаться, например, управлять какими-то деривативами, пользоваться опционами для хеджирования рисков. К последнему вообще прибегать не рекомендуется. Если вы инвестируете в традиционные финансовые инструменты, то вам, в принципе, хеджировать риски не нужно. Если у вас есть "подушка безопасности" в 10-20 % на случай падения рынка, она позволит вам захеджировать ваш риск. То есть у вас нет необходимости использовать какие-то сложные инструменты. Те, кто вам пытается вам их продать, имеют свою комиссию с этого.
Итог:
В инвестициях, ведении финансов нужно начать с самого простого: с покупки индексного фонда, ведения своего семейного бюджета, отказа от большого количества сложных инструментов и чтения соответствующей литературы. Рекомендуется прочитать книгу "Разумный инвестор". Это базовая книга для инвестора. Начните с данных азов, постепенно двигаясь к усложнению, к инвестированию в отдельные акции. Попробуйте составить свой первый инвестиционный портфель, пообщайтесь для этого со специалистом.
