В Центробанке снова обсуждается вопрос валютного контроля за операциями физических лиц. Фактически речь идет о полной зачистке обменников валюты на улицах и супермаркетах. Во всяком случае регулятор намерен очень осложнить для физлиц обмен валюты через эти пункты. Формально цель благая: на дать возможностей закупки больших объемов валюты для коррупционных и прочих незаконных целей.
Центробанк разослал по своим подразделениям письмо "О разработке порядка регистрации операционных касс вне кассового узла и критериях экономической целесообразности валютно-обменных операциях физических лиц». Инициировал разработку нового порядка продажи валюты директор департамента финмониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов.
Согласно документу, Банка России планирует максимально усложнить покупку-продажу валюты физическими лицами, если у них есть счёт в банке и карта любой из международных платёжных систем. То есть, если у физического лица есть возможность вести расчёты в иностранной валюте через свой банк, то он должен это делать через него. Понятное дело, что курс конвертации через счёт карты значительно отличается от того, который сейчас предлагают обменники, но ЦБ уверяет, что предлагаемые меры необходимы, так как по мнению регулятора они позволят не только усилить контроль за незаконными банковскими операциями, но и обезопасят граждан РФ, которые производят расчёты при поездках заграницей.
Пока обсуждается два механизма. Во-первых, планируется заставить банки пройти новое лицензирование и закупить оборудование по идентификации гражданина. Такая мера уже отсечь больше половины обменников, так как нерентабельно. Во-вторых, те кто останутся, должны будут при обмене рублей на доллары составлять справку-отчёт, которая будет падать в ЦБ. Эти справки будут обрабатываться и если у человека есть карта и счёт на момент обмена, то с него предлагается брать специальную комиссию, штраф за как бы незаконный обмен, "не имеющий экономического смыла", а значит, противоречащий закону 115-ФЗ.
Какого размера штраф, кто будет взимать, из письма не ясно, пока это только обсуждения, разговоры и пожелания. Надеюсь, что таковыми и останутся. Хотя теоретически ввести штраф не сложно: при малейшем подозрении, банк может делать это в автоматическом режиме прямо с вашей карты.
Напомню, что на прошлой неделе ЦБ потребовал от банков усилить антиотмывочные процедуры при продаже валюты: дескать, существуют "серийные" покупатели валюты, которые не взирая на курс покупают ежедневно до 100 тысяч наличных долларов каждый. По мнению регулятора, именно так снабжается налом теневой сектор российской экономики.
Как помогут бороться с таким явлением новые штрафы - не ясно. На самом деле, зачистить обменники ЦБ хочет давно, но по другой причине, и 115-ФЗ тут не причем. Эти мероприятия готовятся по заказу крупных банков, которые желают отшелушивать с физлиц не только разного рода комиссии и страховки, но и проценты от конверсионных операций за каждую покупку или оплату услуг, сделанных за границей - ведь ваши покупки в долларах за границей в статистике ЦБ также проходят как "обмен валюты".
Подробно о том, как это делается, я расскажу в одном из ближайших выпусков "Адских бабок".
