Ипотека с использованием материнского капитала предоставляется многими ведущими банками. Возможность потратить выделенные государством деньги на погашение «жилищного» кредита появилась у родителей в 2009 году, то есть спустя два года после того, как Пенсионный фонд начал выплачивать маткапитал. По условиям действующей государственной программы его вправе получить женщина, после 1-го января 2007 года родившая или усыновившая второго (или последующего) малыша. В некоторых случаях, определенных Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006, средства выплачиваются отцу или опекуну ребенка.
Как можно погасить ипотеку материнским капиталом
Получателям маткапитала хорошо известно, что выдается он в безналичной форме – в виде сертификата. Деньги, поступившие на счет родителя, снять невозможно. Ими можно только распорядиться, направив денежные средства на цели, обозначенные в 7-й статье закона № 256-ФЗ.
Одной из таких целей является улучшение жилищных условий семьи. 10-я статья этого же закона разъясняет, что входит в это понятие. В частности, она гласит, что обладатель сертификата вправе:
- либо взять ипотеку под материнский капитал (то есть оплатить им первоначальный взнос по кредиту);
- либо погасить им часть уже имеющегося целевого займа (по основному долгу и набегающих по нему процентов).
Такой выбор появился у родителей не сразу, а только в 2015 году, благодаря Федеральному закону № 131-ФЗ от 23.05.2015. Ранее тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке не разрешалось.
Напомним, что последние четыре года размер семейного (материнского) капитала не менялся и сейчас составляет 453 026 рублей. Ближайшая индексация намечена на 2020 год - с его наступлением размер маткапитала планируют увеличить до 470 241 рубля.
Ипотека под материнский капитал: как ее оформить
Чтобы направить государственную выплату на ипотеку, родитель должен вначале получить сертификат на материнский капитал в Пенсионном фонде или МФЦ. Это несложная процедура, требующая документального подтверждения, что в семье появился второй или следующий ребенок, а также подачи соответствующего заявления.
Решив, что приобретается квартира в ипотеку с материнским капиталом, получатель сертификата должен предпринять следующие действия:
- Определиться с жильем, которое предстоит взять в ипотеку, и с банком, готовым выдать на это кредит. Не все финансовые организации работают с маткапиталом. Поэтому, выбирая банк, следует уточнять, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку.
- Оформить договор о приобретении жилья в ипотеку с продавцом недвижимости и кредитный договор с банком.
- Зарегистрировать сделку в Росреестре.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с просьбой направить материнский капитал в счет ипотеки) и собранными документами.
Представленная документация проверяется ведомством месяц. Если причин для отказа не находится, выносится решение об удовлетворении заявления, и в течение 10 рабочих дней деньги начинают поступать в банк – либо в виде первоначального транша, либо в счет погашения регулярных платежей. В случае, когда целевой кредит на жилье уже оформлен и выплачивается, нужно игнорировать первые 3 действия и сразу обращаться в ПФ РФ.
Подробно о взаимодействии родителя с Пенсионным фондом, если он собирается оплачивать ипотечный кредит материнским капиталом, сообщается в постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007. Им установлены Правила направления выделенных семье средств на улучшение жилищных условий. В частности, документ поясняет, какие документы должен собрать родитель.
Материнский капитал на ипотеку: документы
Чтобы направить маткапитал на погашение ипотеки, в Пенсионный фонд, помимо заявления, предоставляют:
- паспорт заявителя;
- кредитный договор (копия);
- договор купли-продажи (копия);
- банковскую справку об остатке общей задолженности (если ипотека на жилье материнский капитал подразумевает отправить на погашение «тела» долга и процентов);
- выписку из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН);
- иные бумаги, перечисленные в Постановлении Правительства № 862.
Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом потребует банк, надо уточнять непосредственно у кредитора. Его главная задача – убедиться в платежеспособности заемщика и ликвидности предмета залога, то есть приобретаемой недвижимости. Поэтому практически всегда требуется трудовая книжка (выписка), справка о зарплате, технический паспорт на квартиру и т.д.
Погашение ипотеки материнским капиталом: о чем надо помнить
Погашать ипотечный кредит средствами семейного капитала можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. Такое же исключение сделано для направления средств на покупку реабилитационных средств и услуг для детей-инвалидов.
Перед тем, как погасить ипотеку материнским капиталом, следует помнить о важном требовании закона: жилье, приобретаемое с участием данной выплаты, обязательно оформляется в долевую собственность родителей и всех детей.
Если задействован материнский капитал, но доли при ипотеке не выделены, получатель сертификата при подаче заявления в Пенсионный фонд представляет письменное обязательство сделать это в течение полугода.
Ипотека с материнским капиталом: банки
Целевые кредиты на жилье с использованием средств маткапитала родитель сможет оформить во многих известных банках. Например, по данной программе работают Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф и другие банки.
Однако каждый банк, использующий материнский капитал при ипотеке, условия заемщикам диктует свои, и их необходимо внимательно изучать.