Представлено при поддержке Zalogator
Чтобы выдавать кредиты, у компании должна быть соответствующая лицензия Центрального банка. К профессиональным участникам финансового рынка относятся банки, МФО, КПК, автоломбарды и ломбарды. Однако законодательство допускает, что любые организации, зарегистрированные в качестве юридического лица, могут тоже выдавать потребительские ссуды, но три раза в год. Тех, кто выходит за рамки дозволенного, называют черными кредиторами. И работают они далеко не в интересах заемщиков.
Подводные камни
Деятельность кредитных организаций, работающих по лицензии, регулируется законодательством. Они не могут устанавливать процентные ставки выше определенной планки или принудительно взыскать долг.
Если вы оформите кредит у нелегального кредитора, то самое малое, чем вы рискуете — это большая переплата.
Если вы не сможете погасить заем в банке, то вам будут звонить его сотрудники с напоминанием о погашении задолженности, а затем передадут дело в суд. Черные кредиторы действуют совершенно иначе. Они оказывают на заемщика психологическое давление, угрожают ему и его семье, запугивают, а иногда прибегают и к физическому воздействию. Поэтому брать ссуду у нелегальных финансовых организаций очень опасно, поскольку вы можете лишиться не только денег, но и здоровья.
Основные способы обмана
Как правило, оформляя заем у черного кредитора, человек даже не подозревает об этом. И это понятно, ведь существует довольно много различных схем обмана.
Наиболее распространенными являются следующие:
- Предоплата за кредит. Заемщика, который хочет получить крупную сумму, могут попросить заплатить за страховку, установить комиссию за перевод средств или оформление документов, или предложить вступить в кооператив за отдельную плату. После того как компания получает деньги от клиента, она бесследно исчезает.
- Использование конфиденциальных данных. При оформлении ссуды заемщик должен представить определенные документы, которыми впоследствии может воспользоваться черный кредитор. Например, на ваше имя возьмут ссуду, а вы и знать не будете об этом. Кроме того, вас могут попросить назвать номер банковской карты и защитный ПИН-код, после чего все ваши сбережения пропадут.
- Сомнительные бумаги. При подписании кредитного договора вам могут подложить документ, в котором не будут указаны условия погашения займа. Например, если не будет вписана дата, то к вам могут прийти за деньгами уже на следующий день.
Существуют и многие другие схемы, которые используются нелегальными кредиторами для обмана граждан и выманивания у них их денег. Поэтому вы должны всегда сохранять бдительность и внимательно изучать документы, прежде чем их подписать.
Как не стать жертвой обмана?
Несмотря на все ухищрения нелегальных кредиторов, отличить их от легальных можно. Самый надежный способ — это проверить информацию на сайте Центрального банка РФ. Если компания не занесена в Единый справочник, значит, она работает без лицензии, то есть это обычный мошенник.
При оформлении кредитов в режиме онлайн будьте внимательны с адресами сайтов.
Очень часто черные кредиторы копируют другую финансовую организацию, создавая полный клон ее интернет-ресурса. Используется аналогичное название, логотип и дизайн сайта, но вот электронные адреса скопировать нельзя. Также будут отличаться контактные данные и условия кредитования.
Если черному кредитору все-таки удалось заманить вас в офис, а вы об этом даже не догадываетесь, то еще не все потеряно. Внимательно прочитайте кредитный договор, особенно участки текста, написанные мелким шрифтом. Если документ содержит мало страниц, в нем нет четких условий кредитования и порядка оформления ссуды, то это еще один верный признак мошенников. Добросовестные кредитные организации прописывают в договоре все буквально до мелочей, поэтому в нем очень много информации.
Согласно российскому законодательству, вы можете сразу не подписывать бумаги, а взять их с собой для более тщательного изучения и обдумывания целесообразности кредита.
Аферисты будут стараться заставить вас подписать бумаги здесь и сейчас. После заключения договора обязательно потребуйте его копию.
Нелегальным кредитным организациям невыгодно давать заемщикам время на размышление, поскольку он может передумать. Поэтому они, как правило, мотивируют тем, что завтра условия по ссуде будут уже не такими выгодными. Если вам слишком навязчиво пытаются выдать заем, нужно как можно скорее уходить из такой компании, так как сотрудничество с ней ни к чему хорошему не приведет.